Bảo hiểm khi bạn mang thai: Câu hỏi thường gặp

• Một chương trình bảo hiểm sức khỏe có thể từ chối cho tôi đăng ký vì tôi đang mang thai không?
• Tôi có thể mua bảo hiểm y tế khi đang mang thai như thế nào?
• Tôi có nhận được mức bảo hiểm như nhau bất kể tôi sống ở tiểu bang nào hoặc chọn gói bảo hiểm nào không?
• Tôi có thể mong đợi được bảo hiểm y tế chi trả những dịch vụ chăm sóc trước khi sinh nào trong thời gian mang thai?
• Những chi phí sinh nở và chi phí sau sinh nào sẽ được bảo hiểm y tế chi trả?
• Tôi có đủ điều kiện hưởng Medicaid khi đang mang thai không?
• Tôi nên hỏi những câu hỏi nào trước khi chọn một chương trình bảo hiểm sức khỏe để chi trả cho thai kỳ của mình?
• Điều gì xảy ra sau khi con tôi chào đời?

Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Giá cả Phải chăng giúp phụ nữ mang thai dễ dàng có được bảo hiểm để chi trả cho các dịch vụ chăm sóc y tế mà họ cần.

Một chương trình bảo hiểm sức khỏe có thể từ chối cho tôi đăng ký vì tôi đang mang thai không?

Không.* Trước đây, các công ty bảo hiểm có thể từ chối nếu bạn nộp đơn xin bảo hiểm khi đang mang thai. Vào thời điểm đó, nhiều chương trình bảo hiểm sức khỏe coi thai kỳ là tình trạng bệnh lý có từ trước.

Các chương trình bảo hiểm sức khỏe không còn có thể từ chối bảo hiểm cho bạn nếu bạn đang mang thai. Điều đó đúng cho dù bạn có được bảo hiểm thông qua công ty của mình hay tự mua.

Hơn nữa, các chương trình bảo hiểm sức khỏe không thể tính phí bạn nhiều hơn để có một chính sách vì bạn đang mang thai. Một công ty bảo hiểm không thể tăng phí bảo hiểm của bạn dựa trên giới tính hoặc tình trạng sức khỏe của bạn. Phí bảo hiểm là số tiền bạn phải trả mỗi tháng để có bảo hiểm.

Tôi có thể mua bảo hiểm y tế khi đang mang thai như thế nào?

Trước tiên, hãy xem liệu chủ lao động của bạn -- hoặc chủ lao động của đối tác -- có cung cấp bảo hiểm y tế hay không. Bạn có thể sẽ nhận được mức bảo hiểm cao nhất với mức giá tốt nhất từ ​​một chương trình bảo hiểm y tế do chủ lao động cung cấp. Một phần là vì hầu hết các chủ lao động chia sẻ chi phí bảo hiểm với nhân viên.

Bạn cũng có thể mua bảo hiểm tại thị trường bảo hiểm y tế, còn được gọi là sàn giao dịch. Bạn cũng có thể đủ điều kiện hưởng Medicaid tại tiểu bang của mình nếu thu nhập của bạn thấp.

Trên thị trường, bạn có thể:

• So sánh các chương trình chăm sóc sức khỏe cạnh nhau
• Xem xét liệu thu nhập của bạn có nằm trong phạm vi đủ điều kiện để được chính phủ hỗ trợ tài chính hay không, điều này sẽ giúp giảm chi phí bảo hiểm của bạn; bạn cũng có thể đủ điều kiện để được giảm các chi phí cá nhân như khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.

Bạn phải đăng ký một chương trình bảo hiểm y tế trong thời gian ghi danh mở, do người sử dụng lao động thiết lập cho phạm vi bảo hiểm của người sử dụng lao động hoặc chính quyền liên bang thiết lập cho phạm vi bảo hiểm Marketplace. Bạn có thể đủ điều kiện cho thời gian ghi danh mở đặc biệt nếu bạn có một "sự kiện trong đời" như mất phạm vi bảo hiểm y tế khác hoặc chuyển đến một tiểu bang mới. Thật không may, mang thai không phải là một trong những sự kiện trong đời đủ điều kiện cho bạn trong thời gian ghi danh mở đặc biệt. Tuy nhiên, sinh con (hoặc nhận con nuôi) thì có. Vì vậy, sau khi sinh con, bạn có thể mua bảo hiểm và đăng ký một chương trình ngay cả khi bạn đã bỏ lỡ thời gian ghi danh mở. Nếu thu nhập của bạn đủ điều kiện để được hưởng Medicaid, bạn có thể đăng ký bất kỳ lúc nào trong năm.

Bạn cũng có thể mua bảo hiểm bên ngoài các Chợ bảo hiểm do chính phủ điều hành, nhưng bạn phải mua bảo hiểm tại Chợ bảo hiểm để đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính nhằm giảm chi phí bảo hiểm hoặc chi phí cá nhân.

Tôi có nhận được mức bảo hiểm như nhau bất kể tôi sống ở tiểu bang nào hoặc chọn gói bảo hiểm nào không?

Không nhất thiết. Luật pháp yêu cầu hầu hết các chương trình bảo hiểm y tế tư nhân phải giúp chi trả cho một bộ 10 quyền lợi sức khỏe thiết yếu cơ bản, bao gồm chăm sóc thai sản và trẻ sơ sinh. Nhưng chi tiết về những gì mỗi chương trình sẽ chi trả phụ thuộc vào hai điều:

• Nơi bạn sống . Các lựa chọn về chương trình chăm sóc sức khỏe của bạn sẽ khác nhau tùy theo từng tiểu bang, thậm chí trong cùng một tiểu bang ở các mã bưu chính khác nhau.
• Bạn chọn chương trình bảo hiểm sức khỏe nào . Mặc dù tất cả các chương trình đều phải chi trả 10 quyền lợi sức khỏe thiết yếu, nhưng chi tiết về cách thức chi trả cho các dịch vụ có thể khác nhau; ví dụ, tất cả các chương trình đều phải hỗ trợ chi trả cho thuốc theo toa, nhưng một chương trình có thể chi trả cho nhãn hiệu thuốc bạn sử dụng trong khi chương trình khác thì không.

Hãy đảm bảo rằng bạn xem xét kỹ lưỡng bản tóm tắt quyền lợi của gói bảo hiểm sức khỏe, đặc biệt là để xem danh sách cụ thể các dịch vụ chăm sóc trước khi sinh và thai sản được bảo hiểm chi trả và liệu bác sĩ sản khoa và bệnh viện mà bạn ưa thích có nằm trong mạng lưới của gói bảo hiểm hay không.

Tôi có thể mong đợi được bảo hiểm y tế chi trả những dịch vụ chăm sóc trước khi sinh nào trong thời gian mang thai?

Tất cả các chương trình bảo hiểm sức khỏe* phải chi trả một số dịch vụ chăm sóc phòng ngừa nhất định mà bạn không phải trả bất kỳ chi phí nào tại thời điểm khám.

Các dịch vụ này được liệt kê theo thứ tự bạn cần chúng trong suốt quá trình mang thai.

• Xét nghiệm và tư vấn các bệnh lây truyền qua đường tình dục, bao gồm cả HIV
• Xét nghiệm tình trạng máu được gọi là bất tương thích Rh
• Thuốc bổ sung axit folic, giúp bảo vệ em bé của bạn khỏi một số dị tật bẩm sinh (có đơn thuốc)
• Một loạt các xét nghiệm trước sinh, bao gồm sàng lọc thiếu máu và sàng lọc nhiễm trùng đường tiết niệu
• Xét nghiệm bệnh tiểu đường thai kỳ
• Sàng lọc và hỗ trợ cai thuốc lá
• Chi phí chuyển dạ và sinh nở, bao gồm cả thời gian nằm viện của bạn
• Tư vấn và thiết bị cho con bú
• Kiểm soát sinh sản sau khi bạn sinh con

Những gì được bảo hiểm cho việc chăm sóc thai sản có thể khác nhau tùy theo từng gói. Điều đó đúng nếu bạn mua bảo hiểm thông qua công ty hoặc tự mua. Vì vậy, đối với bất kỳ gói nào bạn đang cân nhắc, hãy xem xét chi tiết tóm tắt quyền lợi của gói hoặc gọi cho công ty bảo hiểm để biết thêm thông tin.

Những chi phí sinh nở và chi phí sau sinh nào sẽ được bảo hiểm y tế chi trả?

Hầu hết các chương trình bảo hiểm sức khỏe sẽ chi trả phần lớn chi phí sinh nở và chăm sóc sau sinh, nhưng, giống như bất kỳ lần nằm viện hoặc cơ sở chăm sóc sức khỏe nào khác, bạn có thể phải trả một phần hóa đơn. Chi phí của bạn có thể bao gồm phải đáp ứng mức khấu trừ của chương trình bảo hiểm sức khỏe cũng như đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm.

Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải chi trước khi bảo hiểm chi trả cho việc chăm sóc của bạn.

Đồng thanh toán là khoản phí cố định bạn phải trả khi gặp bác sĩ, ví dụ như 20 đô la cho mỗi lần khám.

Với đồng bảo hiểm, bạn sẽ trả một phần trăm chi phí chăm sóc y tế.

Bạn có thể tìm hiểu những dịch vụ nào được bảo hiểm của bạn chi trả và chi phí có thể phát sinh bằng cách xem tóm tắt quyền lợi của gói bảo hiểm y tế hoặc gọi điện cho công ty bảo hiểm của bạn.

Sau đây là một số điều bạn có thể muốn tìm hiểu để xác nhận xem gói bảo hiểm của bạn có bao gồm các dịch vụ này hay không và nếu có thì bạn sẽ phải trả bao nhiêu trong hóa đơn:

• Dịch vụ chuyển dạ và sinh nở tại nơi bạn chọn, chẳng hạn như trung tâm sinh nở, nhà riêng hoặc bệnh viện
• Các lựa chọn sinh nở thay thế, như sinh dưới nước
• Dịch vụ nữ hộ sinh
• Bảo hiểm mở rộng cho thai kỳ có nguy cơ cao hoặc biến chứng thai kỳ
• Chi phí sinh nở/mổ lấy thai sau điều trị vô sinh
• Phẫu thuật lấy thai theo chỉ định của bác sĩ, bao gồm cả quá trình hồi phục
• Chăm sóc trẻ sơ sinh

Tôi có đủ điều kiện hưởng Medicaid khi đang mang thai không?

Tất cả các tiểu bang đều cung cấp bảo hiểm Medicaid cho phụ nữ mang thai có thu nhập đủ điều kiện. Số tiền bạn có thể kiếm được và vẫn đủ điều kiện khác nhau tùy theo tiểu bang.

Các tiểu bang có tùy chọn mở rộng phạm vi bảo hiểm Medicaid cho phụ nữ mang thai có thu nhập lên đến hoặc trên 185% mức nghèo liên bang (và hầu hết các tiểu bang đã làm như vậy). Vào năm 2024, con số đó tương đương khoảng 27.861 đô la cho một cá nhân. Phạm vi bảo hiểm tiếp tục trong suốt thời kỳ mang thai, chuyển dạ, sinh nở và 60 ngày đầu tiên sau khi sinh.

Một số tiểu bang có thể chi trả chi phí chăm sóc thai sản theo Chương trình Bảo hiểm Y tế Trẻ em.

Sau khi bảo hiểm thai sản Medicaid của bạn kết thúc, bạn vẫn có thể có các lựa chọn bảo hiểm khác thông qua tiểu bang của mình hoặc một công ty tư nhân.

Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng cung cấp cho các tiểu bang những cơ hội mới để mở rộng chương trình Medicaid của họ để bao gồm những cá nhân có thu nhập lên đến 138% mức nghèo liên bang (20.783 đô la một năm cho một cá nhân vào năm 2024). Không phải tất cả các tiểu bang đều đã làm như vậy. Nếu tiểu bang của bạn đã mở rộng chương trình và bạn đáp ứng các tiêu chí về thu nhập và các tiêu chí đủ điều kiện khác (ví dụ: bạn là cư dân của tiểu bang mà bạn đang nộp đơn), bạn vẫn sẽ được bảo hiểm theo Medicaid.

Nếu bạn không còn đủ điều kiện để được hưởng Medicaid sau khi sinh con, bạn có thể đủ điều kiện để được chính phủ hỗ trợ mua bảo hiểm y tế thông qua Marketplace của tiểu bang bạn. Ngay cả khi thời gian đăng ký mở - thời gian mà bất kỳ ai cũng có thể mua bảo hiểm y tế - đã kết thúc, vẫn có thời gian đăng ký đặc biệt dành cho những người đủ điều kiện. Nếu phạm vi bảo hiểm Medicaid của bạn kết thúc, bạn sẽ đủ điều kiện cho thời gian đăng ký này.

Tôi nên hỏi những câu hỏi nào trước khi chọn một chương trình bảo hiểm sức khỏe để chi trả cho thai kỳ của mình?

Hãy hỏi mức khấu trừ của bạn là bao nhiêu. Nhìn chung, mức khấu trừ của bạn sẽ giảm khi các khoản thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng của bạn tăng lên. Ngoài ra, hãy dành thời gian để hiểu các chi phí tự trả khác đi kèm với gói bảo hiểm của bạn, chẳng hạn như đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.

Hãy hỏi những nhà cung cấp nào nằm trong mạng lưới của chương trình bảo hiểm của bạn. Bạn sẽ muốn biết bác sĩ sản khoa, bệnh viện và bác sĩ nhi khoa nào tham gia vào chương trình. Chương trình của bạn có thể chỉ chi trả toàn bộ các dịch vụ phòng ngừa và không mất phí nếu bạn nhận được dịch vụ chăm sóc từ các nhà cung cấp trong mạng lưới.

Xem lại bản tóm tắt đầy đủ các quyền lợi của chương trình và xem xét kỹ lưỡng. Hãy chú ý đến bất kỳ dịch vụ cụ thể nào bạn muốn hoặc cần để đảm bảo chúng được chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn chi trả .

Sau khi em bé của bạn chào đời, bạn sẽ đủ điều kiện tham gia thời gian đăng ký đặc biệt thông qua Marketplace để có thể thêm em bé vào hợp đồng bảo hiểm của mình. 

Điều gì xảy ra sau khi con tôi chào đời?

Bạn cần liên hệ với chủ lao động, công ty bảo hiểm hoặc Marketplace của tiểu bang để thêm trẻ vào chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn ngay sau khi bạn sinh con. Nhiều chủ lao động yêu cầu bạn phải thêm con mình vào hợp đồng bảo hiểm trong vòng 30 ngày. Việc có con đủ điều kiện để bạn được hưởng thời gian đăng ký mở đặc biệt trong Marketplace của tiểu bang và cho phép bạn 60 ngày để chọn một chương trình cho con mình hoặc thay đổi chương trình hiện tại của mình. Tùy thuộc vào thu nhập của bạn, con bạn có thể đủ điều kiện tham gia Medicaid hoặc CHIP ngay cả khi bạn có hợp đồng bảo hiểm thông qua chủ lao động hoặc Marketplace của tiểu bang.

* Ngoại lệ là các chương trình bảo hiểm sức khỏe được bảo lưu -- những chương trình đã tồn tại trước ngày 23 tháng 3 năm 2010 và không có thay đổi đáng kể nào đối với các quyền lợi và chi phí của chúng. Chúng không phải tuân thủ phần này của luật. Liên hệ với công ty bảo hiểm hoặc người sử dụng lao động của bạn để tìm hiểu xem chương trình của bạn có được bảo lưu hay không. Ngoại lệ thứ hai là các chương trình bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn, những chương trình cung cấp phạm vi bảo hiểm dưới 12 tháng. Các chương trình này không bắt buộc phải cung cấp bảo hiểm cho bạn và không phải bao gồm chăm sóc thai sản trong các quyền lợi của họ.

NGUỒN:

Đại hội Sản phụ khoa Hoa Kỳ: "Ý kiến ​​của Ủy ban: Lợi ích cho phụ nữ khi mở rộng Medicaid thông qua Đạo luật Chăm sóc giá cả phải chăng", tháng 1 năm 2013.

Medicaid.gov: "Phụ nữ mang thai."

Healthcare.gov: " Tiểu bang của tôi có mở rộng phạm vi bảo hiểm Medicaid không? " 

USDA.gov: "Hướng dẫn về điều kiện đủ để nhận trợ cấp thu nhập WIC."

Coverageforall.org: Mức nghèo liên bang năm 2016.