Cách chọn bảo hiểm chăm sóc dài hạn

• Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể giúp ích như thế nào?

Nếu bạn lo lắng về khả năng chi trả chi phí chăm sóc khi về già, bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể giúp bạn.

Chăm sóc dài hạn giúp bạn nếu bạn bị bệnh mãn tính hoặc tàn tật. Một số chăm sóc dài hạn là chăm sóc y tế, nhưng hầu hết chăm sóc dài hạn là cái gọi là "chăm sóc giám hộ".

Ví dụ, chăm sóc dài hạn có thể giúp bạn thực hiện các nhiệm vụ cá nhân, chẳng hạn như:

• Ăn uống
• Chải chuốt
• Ra khỏi giường

Nó cũng có thể giúp ích cho các công việc gia đình như:

• Công việc nhà
• Chuẩn bị bữa ăn
• Quản lý tiền của bạn

Bạn có thể nhận được dịch vụ chăm sóc dài hạn ở nhiều nơi khác nhau, chẳng hạn như:

• Nhà của bạn
• Một cơ sở hỗ trợ sinh hoạt
• Một viện dưỡng lão

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể giúp ích như thế nào?

Chăm sóc dài hạn có thể tốn kém. Nhưng bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể giúp chi trả một số hóa đơn của bạn. Nếu bạn đang nghĩ đến việc mua bảo hiểm, hãy làm theo các mẹo sau:

Bắt đầu lập kế hoạch sớm. Jesse Slome cho biết thời điểm tốt nhất để bắt đầu nghĩ đến việc mua bảo hiểm là khi bạn ở độ tuổi từ 55 đến 65. Ông là giám đốc điều hành của Hiệp hội Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Hoa Kỳ, một tổ chức thương mại quốc gia.

Một lý do lớn là các công ty bảo hiểm sẽ hỏi về sức khỏe của bạn trước khi bán cho bạn bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Vì sức khỏe của bạn thay đổi theo tuổi tác, nên việc tìm hiểu về bảo hiểm chăm sóc dài hạn sớm sẽ tốt hơn là muộn, Slome nói.

Đừng cho rằng Medicare chi trả cho dịch vụ chăm sóc dài hạn. Nhìn chung, Medicare không chi trả cho dịch vụ chăm sóc dài hạn. Medicare chỉ chi trả cho cơ sở điều dưỡng lành nghề hoặc dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà cần thiết về mặt y tế. Medicare không chi trả cho các dịch vụ hỗ trợ như trợ giúp cho các hoạt động sinh hoạt hàng ngày.

So sánh phạm vi bảo hiểm. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn chắc chắn không phải là một giải pháp phù hợp với tất cả mọi người. Nhưng đừng để việc cân nhắc ưu và nhược điểm của các chính sách chăm sóc dài hạn làm bạn choáng ngợp. Hãy tập trung vào những gì quan trọng nhất đối với bạn, theo Dee Mahan, giám đốc của Medicaid Advocacy tại Families USA. Đó là một tổ chức phi lợi nhuận quốc gia ủng hộ dịch vụ chăm sóc sức khỏe chất lượng cao, giá cả phải chăng .

"Bạn có muốn ở nhà không? Bạn có đồng ý chuyển đến cơ sở hỗ trợ sinh hoạt không?" Mahan nói. "Hãy biết những ưu tiên hàng đầu của bạn và đảm bảo rằng bạn có được một chính sách sẽ chi trả cho điều đó."

Mahan cho biết thêm, các chương trình sẽ không chi trả quyền lợi cho đến khi đáp ứng được một số điều kiện nhất định, vì vậy, điều quan trọng là bạn phải hiểu những điều kiện đó là gì.

Mahan gợi ý bạn nên đảm bảo phạm vi bảo hiểm của bạn bao gồm bảo vệ lạm phát. "Bạn muốn có một số loại bảo vệ trong đó nếu chi phí chăm sóc tăng lên để giá trị của phạm vi bảo hiểm bạn mua vẫn giữ nguyên", bà nói.

"Bạn cũng phải đảm bảo rằng bạn có thể duy trì các khoản thanh toán phí bảo hiểm", Mahan nói. "Giống như bất kỳ loại bảo hiểm nào, nếu bạn không thể thanh toán phí bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ bị hủy bỏ -- và bạn sẽ mất toàn bộ giá trị của những gì bạn đã đầu tư".

Đừng áp dụng cách tiếp cận tất cả hoặc không có gì. Slome cho biết nhiều người nhầm tưởng rằng bảo hiểm chăm sóc dài hạn sẽ chi trả toàn bộ chi phí chăm sóc. Sau đó, họ nhận ra nó đắt như thế nào, bị "sốc giá" và cuối cùng không làm gì cả.

Thay vào đó, Slome gợi ý bạn nên tính đến số tiền tiết kiệm, phúc lợi An sinh xã hội và thu nhập đầu tư mà bạn sẽ có trong tương lai. Tất cả những thứ đó có thể được sử dụng để bổ sung cho phạm vi bảo hiểm.

"Mọi người quên mất rằng họ sẽ có tiền tiết kiệm, tài sản và những thứ khác có thể chi trả -- và nên chi trả -- một phần chi phí", ông nói.

Làm việc với chuyên gia bảo hiểm. Nếu bạn có mối quan hệ với chuyên gia lập kế hoạch tài chính, hãy yêu cầu họ giới thiệu đến một chuyên gia về bảo hiểm chăm sóc dài hạn.

NGUỒN:

Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ: "Ai cần được chăm sóc?"

Jesse Slome, giám đốc điều hành, Hiệp hội Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Hoa Kỳ.

Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ: "Chăm sóc dài hạn là gì?"

Medicare.gov: "Chăm sóc dài hạn là gì?"

Dee Mahan, giám đốc vận động Medicaid, Families USA.