Có Bảo hiểm Y tế? Cải cách Y tế có nghĩa là gì

• Mọi người
• Người lớn trẻ tuổi và trẻ em
• Người về hưu và người cao tuổi
• Thu nhập thấp

Luật cải cách y tế mới sẽ mang lại những thay đổi sâu rộng cho hệ thống chăm sóc sức khỏe của Hoa Kỳ, trong đó có việc mở rộng phạm vi bảo hiểm y tế cho hàng triệu người Mỹ trước đây không có bảo hiểm.

Những người đã có bảo hiểm y tế cũng sẽ thấy những thay đổi và quyền bảo vệ người tiêu dùng được tăng cường.

Sau đây là tóm tắt về những điều bạn có thể mong đợi và thời điểm diễn ra, dựa trên tình hình của bạn.

Mọi người

Bắt đầu từ ngày 23 tháng 9 năm 2010:

• Các công ty bảo hiểm không thể bỏ rơi bạn. Những câu chuyện về việc các công ty bảo hiểm săn lùng lỗi trong đơn đăng ký (thường là lỗi trung thực) như một cách để từ chối bảo hiểm sẽ là chuyện của quá khứ. Các công ty bảo hiểm hiện sẽ phải chứng minh rằng bạn đã cố tình nói dối về tình trạng sức khỏe của mình trên đơn đăng ký trước khi hủy bỏ hợp đồng -- một hành vi được gọi là hủy bỏ. Vì vậy, nếu bạn có bảo hiểm, bạn sẽ được giữ lại. Điều này có hiệu lực vào đầu năm mới của một chương trình bảo hiểm sức khỏe. Đối với hầu hết mọi người, điều đó có nghĩa là tháng 1 năm 2011.
• Quyền kháng cáo. Nếu công ty bảo hiểm của bạn từ chối yêu cầu bồi thường hoặc không thanh toán cho phương pháp điều trị mà bác sĩ cho là bạn cần, bạn có quyền kháng cáo theo hai hình thức khác nhau: nội bộ (công ty bảo hiểm xem xét trường hợp của bạn) và bên ngoài (do người ra quyết định độc lập xử lý).

Bạn nên dễ dàng tìm thấy thông tin về cách kháng cáo trong tài liệu về kế hoạch bảo hiểm sức khỏe của mình. Bạn cũng phải gửi hướng dẫn khi công ty bảo hiểm từ chối yêu cầu bồi thường.

Nếu bạn chưa có thông tin, hãy nhờ sự trợ giúp từ văn phòng ủy viên bảo hiểm của tiểu bang bạn . Bạn cũng có thể tìm kiếm thông tin liên lạc của luật sư tiểu bang trên trang web của tổ chức phi lợi nhuận Family USA .

Lưu ý: Điều này không áp dụng cho các kế hoạch có hiệu lực hoặc được cung cấp bởi một chủ lao động khi cải cách y tế trở thành luật vào ngày 23 tháng 3 năm 2010. Các kế hoạch đó được bảo lưu trừ khi chúng thực hiện những thay đổi lớn đối với đồng thanh toán, khấu trừ, giới hạn chi phí cá nhân, đồng bảo hiểm hoặc các yếu tố khác của gói phúc lợi. Chi tiết có trên trang web của Families USA .

• Chăm sóc phòng ngừa được bảo hiểm . Các chương trình bảo hiểm sức khỏe mới bắt đầu vào hoặc sau ngày 23 tháng 9 năm 2010 phải thanh toán toàn bộ cho dịch vụ chăm sóc phòng ngừa (các chương trình bảo hiểm được bảo lưu trong thị trường nhóm và cá nhân được miễn). Điều đó có nghĩa là xét nghiệm máu để kiểm tra các tình trạng như tiểu đường và huyết áp cao; sàng lọc ung thư (như nội soi đại tràng và chụp nhũ ảnh); vắc-xin; và các lần khám sức khỏe cho trẻ sơ sinh và trẻ em đều miễn phí. Không áp dụng đồng thanh toán hoặc khấu trừ.

Để biết danh sách đầy đủ các dịch vụ phòng ngừa mà công ty bảo hiểm phải chi trả theo luật mới, hãy kiểm tra healthcare.gov .

• Không còn giới hạn chi tiêu trọn đời nữa . Trước đây, những người đạt đến giới hạn chi tiêu trọn đời về cơ bản trở thành những người không được bảo hiểm cho chính căn bệnh mà họ cần được bảo hiểm nhất. Bây giờ, tất cả các chương trình bảo hiểm sức khỏe bắt đầu vào hoặc sau ngày 23 tháng 9 đều bị cấm giới hạn chi tiêu trọn đời cho các dịch vụ cần thiết như nằm viện. Đó là một vấn đề lớn đối với những người đang được điều trị các căn bệnh nghiêm trọng, chẳng hạn như ung thư , căn bệnh có thể trở nên rất tốn kém rất nhanh.
• Không còn mức tối đa hàng năm nữa. Giới hạn chi tiêu hàng năm cho chăm sóc y tế sẽ bị hạn chế đối với các chương trình bảo hiểm y tế mới trên thị trường tư nhân (nơi mọi người tự mua bảo hiểm y tế) và tất cả các chương trình bảo hiểm y tế nhóm, bao gồm cả những chương trình được bảo lưu.
• Chi phí ER có hạn. Bạn không cần phải được ủy quyền trước để được bảo hiểm chăm sóc cấp cứu nếu bạn ký vào một gói bảo hiểm bắt đầu từ ngày 23 tháng 9 trở đi (điều này không áp dụng cho các gói bảo hiểm được bảo lưu). Và nếu bạn đến ER ngoài mạng lưới của công ty bảo hiểm của bạn -- khá phổ biến trong tình huống khẩn cấp -- bạn không thể bị tính phí cao hơn mức phí mà bạn phải trả cho một bệnh viện trong mạng lưới.
• Truy cập trực tiếp đến OB/GYN. Phụ nữ có bảo hiểm y tế mới bắt đầu từ ngày 23 tháng 9 trở đi không cần giới thiệu từ bác sĩ chăm sóc chính của họ để gặp bác sĩ phụ khoa . Điều này không áp dụng cho các chương trình bảo hiểm y tế được bảo lưu.

Ra mắt vào tháng 1 năm 2014:

• Các lựa chọn bảo hiểm mới. Các sàn giao dịch bảo hiểm y tế sẽ cung cấp một thị trường nơi các doanh nghiệp nhỏ và những người không có bảo hiểm y tế thông qua người sử dụng lao động của họ có thể mua các gói bảo hiểm. Các sàn giao dịch sẽ cung cấp đầy đủ các lựa chọn bảo hiểm y tế tư nhân và công cộng có sẵn cho họ tại tiểu bang của họ.
• Trợ giúp thanh toán bảo hiểm. Đối với những người có thu nhập 43.000 đô la trở xuống hoặc gia đình bốn người có thu nhập dưới 88.000 đô la, chính phủ sẽ trợ cấp phí bảo hiểm -- khoản thanh toán hàng tháng bạn trả cho các công ty bảo hiểm để được bảo hiểm -- cho các gói bảo hiểm sức khỏe được mua thông qua các sàn giao dịch bảo hiểm sức khỏe. Bạn sẽ trả từ 2% đến 9,5% thu nhập của mình cho bảo hiểm sức khỏe và chính phủ sẽ chi trả phần còn lại. Đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và khấu trừ giảm cũng có thể được áp dụng để hỗ trợ chi phí bảo hiểm. Ngoài ra, luật mới quy định rằng chi phí bảo hiểm không được đắt hơn gấp ba lần đối với người lớn tuổi so với người trẻ tuổi.

Người lớn trẻ tuổi và trẻ em

Bắt đầu từ ngày 23 tháng 9 năm 2010:

• Trẻ em có tình trạng bệnh lý từ trước không thể bị từ chối. Các công ty bảo hiểm không còn có thể từ chối chăm sóc liên quan đến tình trạng bệnh lý từ trước đối với trẻ em dưới 19 tuổi. Điều này áp dụng cho các gói bảo hiểm mới và cũ trong thị trường nhóm (bảo hiểm bạn nhận được từ công ty của mình). Nhưng điều này không áp dụng cho những người có các gói bảo hiểm hiện tại mà họ tự mua trong thị trường cá nhân.
• Bảo hiểm của cha mẹ cho đến năm 26 tuổi. Con cái trưởng thành không có bảo hiểm thông qua công việc của riêng mình có thể tiếp tục tham gia chương trình bảo hiểm y tế của cha mẹ cho đến năm 26 tuổi. Một số nhà tuyển dụng đã cung cấp quyền lợi này ngay sau khi cải cách y tế trở thành luật; những nhà tuyển dụng khác thì chậm trễ. Mặc dù các nhà tuyển dụng thường mở đăng ký cho các chương trình chăm sóc sức khỏe vào mùa thu, nhưng những lựa chọn đó có hiệu lực vào tháng 1. Điều đó có nghĩa là còn vài tháng nữa trước khi người trưởng thành trẻ tuổi của bạn được bảo hiểm. "Chúng tôi đang thấy rất nhiều trẻ em hiện đang trong thời gian đó", Carrie McLean, chuyên gia về người tiêu dùng của eHealthInsurance.com cho biết.

Người về hưu và người cao tuổi

Đã có hiệu lực:

• Hoàn tiền để đóng “lỗ hổng bảo hiểm”. Bắt đầu từ tháng 6, chính phủ bắt đầu gửi séc trị giá 250 đô la cho những người nhận Medicare rơi vào “lỗ hổng bảo hiểm”, hay khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm cho thuốc theo toa.

Chính phủ dự kiến ​​sẽ có khoảng 4 triệu người rơi vào tình trạng thiếu hụt bảo hiểm vào năm 2010. Theo Ross Blair, Tổng giám đốc điều hành của Plan Prescriber, một trang web giúp mọi người tham gia Medicare so sánh các chương trình Medicare Advantage (bảo hiểm Medicare do một công ty bảo hiểm tư nhân quản lý), khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm này khiến nhiều người cao tuổi phải chi trả hàng nghìn đô la mỗi năm.

Séc sẽ tiếp tục được gửi trong suốt năm 2010. Bạn không cần phải nộp đơn. Chính phủ theo dõi các đơn thuốc đã kê và sẽ tự động gửi séc, thường sẽ đến sau bốn đến sáu tuần kể từ khi đạt đến khoảng cách bảo hiểm.

• Bảo hiểm cho người nghỉ hưu sớm. Những người nghỉ hưu và từ bỏ bảo hiểm y tế do công ty tài trợ trước khi đủ tuổi để tham gia Medicare thường không có các lựa chọn về chương trình bảo hiểm y tế giá cả phải chăng. Cho đến khi các sàn giao dịch y tế ra mắt vào năm 2014, các doanh nghiệp sẵn sàng mở rộng phạm vi bảo hiểm cho người lao động (và người phụ thuộc của họ) nghỉ hưu ở độ tuổi từ 55 đến 65 sẽ được chính phủ hoàn trả để bù đắp chi phí thực hiện.

Các doanh nghiệp không bắt buộc phải cung cấp dịch vụ này. Chính phủ đã công khai danh sách các nhà tuyển dụng hiện đang tham gia Chương trình tái bảo hiểm nghỉ hưu sớm. Bạn có thể kiểm tra healthcare.gov để xem nhà tuyển dụng của bạn có nằm trong số đó không.

Đến sau:

• Giảm một nửa giá thuốc có thương hiệu trong lỗ hổng donut. Người dùng thuốc theo toa có thương hiệu phải đối mặt với chi phí cực kỳ cao khi họ rơi vào lỗ hổng donut. Sẽ sớm có sự cứu trợ; chính phủ sẽ chi trả 50% chi phí thuốc có thương hiệu. Bắt đầu: Ngày 1 tháng 1 năm 2011.
• Không còn lỗ hổng donut nữa. Mỗi năm sau năm 2011, người cao tuổi sẽ phải trả một tỷ lệ ngày càng nhỏ hơn cho chi phí thuốc của họ cho đến khi lỗ hổng donut được loại bỏ hoàn toàn. Bắt đầu từ năm 2020 .
• Chăm sóc phòng ngừa miễn phí. Đồng thanh toán và khấu trừ sẽ được loại bỏ hoàn toàn đối với người cao tuổi được kiểm tra sức khỏe hàng năm, xét nghiệm máu thường quy và các loại chăm sóc phòng ngừa khác. Bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2011.

Thu nhập thấp

Đã có hiệu lực:

• Bạn sẽ không bị loại. Nếu bạn là người lớn có bảo hiểm Medicaid , bạn sẽ không bị loại khỏi chương trình miễn là bạn tiếp tục đáp ứng các yêu cầu về điều kiện tài chính. Các tiểu bang có thể nhận thêm tiền hỗ trợ của liên bang bằng cách mở rộng điều kiện đủ cho các gia đình có thu nhập thấp. Bắt đầu từ ngày 1 tháng 4 năm 2010.
• Trẻ em hưởng Medicaid không thể bị cắt giảm. Các tiểu bang được yêu cầu duy trì mức bảo hiểm hiện tại của Chương trình Bảo hiểm Y tế Trẻ em (CHIP) đến hết năm 2019. Chương trình cung cấp các lợi ích sức khỏe cho trẻ em có thu nhập thấp. Bắt đầu từ ngày 23 tháng 3 năm 2010.

Đến sau:

• Cải thiện chăm sóc phòng ngừa. Các tiểu bang sẽ nhận được thêm kinh phí từ chính quyền liên bang nếu họ cung cấp dịch vụ phòng ngừa cho người nhận Medicaid miễn phí. Bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2013.

NGUỒN:

Healthcare.gov

Families USA: "Các kế hoạch được bảo lưu theo Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Chăm sóc Sức khỏe Giá cả phải chăng."

Kathleen Stoll, giám đốc chính sách y tế của Families USA.

Carrie McLean, chuyên gia tiêu dùng, eHealthInsurance.com.

Kaiser Family Foundation: "Tóm tắt Luật cải cách y tế mới."

Ross Blair, Tổng giám đốc điều hành, Plan Prescriber.

Dòng thời gian thực hiện cải cách chăm sóc sức khỏe của Hội đồng quốc gia - Các điều khoản của Medicaid.