Những điều cần biết về việc ghi danh Medigap

• Bảo hiểm Medigap là gì?
• Medigap bao gồm những gì?
• Có những loại chương trình Medigap nào?
• Chương trình ghi danh mở Medicare Supplement là gì?
• Thời gian đăng ký mở của chương trình bổ sung Medicare diễn ra khi nào?
• Làm thế nào để đăng ký tham gia Chương trình bảo hiểm bổ sung Medicare?
• Tôi có thể thay đổi gói Medigap của mình không?
• Tôi phải làm sao nếu không đủ khả năng chi trả cho gói bảo hiểm Medigap?
• Tôi có cần bảo hiểm Medigap không?

Kế hoạch Medigap có thể bảo vệ bạn khỏi các chi phí đắt đỏ phải trả. Đăng ký trong thời gian ghi danh bổ sung Medicare để được hưởng mức phí bảo hiểm thấp nhất có thể.

Bảo hiểm Medigap là gì?

Bảo hiểm Medigap — còn được gọi là Bảo hiểm Y tế Bổ sung Medicare — là một hợp đồng bảo hiểm y tế thương mại. Nó chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí mà Medicare không chi trả.

Bảo hiểm Medicare bắt đầu từ độ tuổi 65 đối với hầu hết mọi người. Medicare Phần A bao gồm chăm sóc nội trú tại bệnh viện, chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng lành nghề, phòng xét nghiệm, nhà tế bần, phẫu thuật và chăm sóc sức khỏe tại nhà. Medicare Phần B bao gồm hầu hết các lần khám bác sĩ và chăm sóc ngoại trú.

Medicare chi trả cho các dịch vụ y tế cần thiết trong tất cả các trường hợp này. Hầu hết thời gian, Medicare không chi trả 100% chi phí. Bạn có thể phải trả các chi phí tự trả như khấu trừ, đồng bảo hiểm và đồng thanh toán.

Khoản khấu trừ Medicare Phần A năm 2023 sẽ là 1.600 đô la. Sau khi bạn thanh toán khoản khấu trừ Phần A, bạn sẽ phải trả đồng bảo hiểm cho bất kỳ khoản phí nằm viện nào.

Khoản khấu trừ Medicare Phần B năm 2023 sẽ là 226 đô la. Sau khi bạn thanh toán khoản khấu trừ Phần B, bạn sẽ phải trả 20% tiền đồng bảo hiểm cho bất kỳ dịch vụ ngoại trú nào.

Ví dụ, bác sĩ của bạn thực hiện một thủ thuật trị giá 500 đô la cho bạn và lập hóa đơn cho chính sách Medicare của bạn. Bạn đã đáp ứng được khoản khấu trừ của mình và chỉ nợ đồng bảo hiểm. Medicare sẽ trả 400 đô la. Bạn sẽ nợ 100 đô la trừ khi bạn có chế độ bổ sung Medicare.

Medigap bao gồm những gì?

Các chương trình bảo hiểm y tế bổ sung Medicare thường bao gồm mọi dịch vụ được Medicare Phần A và B chấp thuận. Họ chi trả một phần trong toàn bộ đồng bảo hiểm, đồng thanh toán và khấu trừ của Medicare. 

Luật liên bang và tiểu bang quy định các quy tắc bảo hiểm cho các chương trình Medigap. Các công ty cung cấp chương trình Medigap phải sử dụng các gói phúc lợi chuẩn hóa tuân theo các luật này.

Các chương trình Medigap thường không chi trả cho các dịch vụ hoặc thiết bị mà Medicare loại trừ. Bao gồm chăm sóc tại viện dưỡng lão, thị lực, nha khoa và máy trợ thính.

Các chương trình Medigap không chi trả cho chi phí thuốc theo toa. Những chi phí này được chi trả bởi các chương trình riêng biệt theo Medicare Phần D.

Một số chương trình Medigap cung cấp nhiều quyền lợi hơn Medicare. Ví dụ, một số chương trình cung cấp bảo hiểm y tế khi đi du lịch ở một quốc gia khác.

Có những loại chương trình Medigap nào?

Có 10 loại chương trình Medigap — A, B, C, D, F, G, K, L, M và N. Mỗi chương trình có những quyền lợi hơi khác nhau:

• Hầu hết các chương trình đều chi trả 100% tiền đồng bảo hiểm Medicare Phần B. Các chương trình K và L chi trả ít hơn.
• Tất cả các chương trình đều bao gồm đồng bảo hiểm và đồng thanh toán cho dịch vụ chăm sóc cuối đời Medicare Phần A. Các chương trình K và L bao gồm ít hơn.
• Tất cả các chương trình ngoại trừ A và B đều bao gồm đồng bảo hiểm chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng lành nghề.
• Kế hoạch A không chi trả cho khoản khấu trừ Medicare Phần A. Tất cả các kế hoạch khác chi trả một phần hoặc toàn bộ khoản khấu trừ này.
• Các gói C, D, F, G, M và N cung cấp một số quyền lợi bảo hiểm y tế khi đi du lịch ở các quốc gia khác.
• Các gói K và L có giới hạn chi phí cá nhân giới hạn số tiền họ phải trả.

Bạn không thể chọn chương trình Medigap bao gồm khoản khấu trừ Medicare Phần B nếu bạn mới tham gia Medicare. Điều này bao gồm các chương trình C và F. Nếu bạn đã mua một trong những chương trình này trước năm 2020, bạn có thể tiếp tục tham gia.

Chương trình ghi danh mở Medicare Supplement là gì?

Đăng ký mở Medicare bổ sung là thời gian bạn mới tham gia Medicare và đủ điều kiện để đăng ký chương trình Medigap. Đây là thời điểm tốt nhất để đăng ký Medigap vì các công ty bảo hiểm phải cung cấp cho bạn mức giá thấp nhất.

Bạn có thể nộp đơn xin bảo hiểm Medigap bất kỳ lúc nào sau khi bạn đã đăng ký Medicare gốc. Làm như vậy ngoài thời gian đăng ký mở cho phép các công ty bảo hiểm bảo lãnh đơn đăng ký của bạn.

Các công ty bảo hiểm xem xét lịch sử bệnh án của bạn trong quá trình thẩm định. Họ có thể từ chối bảo hiểm cho bạn hoặc tính phí cao hơn dựa trên những phát hiện của họ.

Thời gian đăng ký mở của chương trình bổ sung Medicare diễn ra khi nào?

Bạn có thể nhận được quyền bảo hiểm Medigap được đảm bảo với mức phí bảo hiểm thấp nhất trong một trong hai giai đoạn ghi danh mở:

Thời gian ghi danh mở Medigap (MOEP). MOEP là thời hạn sáu tháng bắt đầu từ tháng bạn 65 tuổi và đã đăng ký Medicare Phần B. Thời hạn này áp dụng cho bạn nếu bạn không có bảo hiểm y tế nào khác ngoài Medicare.

Thời gian ghi danh đặc biệt (SEP). Bạn có thể trì hoãn việc ghi danh vào Medicare nếu bạn nhận được bảo hiểm từ một công ty có hơn 20 nhân viên. Medicare cung cấp cho bạn thời hạn tám tháng để đăng ký Phần B sau khi phạm vi bảo hiểm của công ty bạn kết thúc. Sau khi thời gian ghi danh Phần B của bạn bắt đầu, bạn có sáu tháng để ghi danh vào một chương trình Medigap.

Làm thế nào để đăng ký tham gia Chương trình bảo hiểm bổ sung Medicare?

Nghiên cứu các lựa chọn của bạn để xem loại kế hoạch nào phù hợp nhất với nhu cầu và ngân sách của bạn. Bạn có thể xem xét sự khác biệt giữa các Kế hoạch A đến N trên Medicare.gov. Bạn cũng có thể so sánh các kế hoạch Medigap với một công ty môi giới hoặc đại lý bảo hiểm.

Medicare.gov hiển thị các công ty bảo hiểm cung cấp chương trình Medigap tại khu vực của bạn. Bạn có thể xem phí bảo hiểm cho từng tùy chọn khả dụng. 

Sau khi đưa ra lựa chọn, bạn có thể nộp đơn xin bảo hiểm thông qua công ty bảo hiểm, công ty môi giới hoặc đại lý.

Tôi có thể thay đổi gói Medigap của mình không?

Việc thay đổi các chương trình Medigap có thể làm tăng phí bảo hiểm của bạn. Sau khi đăng ký một chương trình trong MOEP ban đầu của bạn, chương trình sẽ tự động gia hạn mỗi năm.

Bạn sẽ mất quyền bảo vệ được đảm bảo này nếu bạn thay đổi kế hoạch. Bất kỳ công ty bảo hiểm mới nào bạn đăng ký đều được phép bảo lãnh đơn đăng ký của bạn. Họ có thể từ chối bảo hiểm hoặc tính phí bảo hiểm cao hơn.

Tôi phải làm sao nếu không đủ khả năng chi trả cho gói bảo hiểm Medigap?

Người cao tuổi có thu nhập thấp và người lớn khuyết tật có thể đủ điều kiện tham gia Chương trình Tiết kiệm Medicare. Có bốn chương trình khác nhau mà bạn có thể đăng ký thông qua tiểu bang của mình.

Nếu được chấp thuận, các chương trình sẽ giúp chi trả phí bảo hiểm Phần A và Phần B, khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm và đồng thanh toán của bạn. Một số chương trình sẽ giúp chi trả cho thuốc theo toa.

Giới hạn thu nhập và nguồn lực để đủ điều kiện thay đổi hàng năm và khác nhau tùy theo chương trình. Giới hạn thu nhập năm 2022 cho một cá nhân dao động từ 1.153 đô la đến 1.549 đô la một tháng. Giới hạn hiện tại cho những người khuyết tật là 4.615 đô la một tháng.

Tôi có cần bảo hiểm Medigap không?

Các chương trình Medigap có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách chi trả nhiều chi phí tự trả của Medicare. Tuy nhiên, chúng không bắt buộc hoặc không phải lúc nào cũng cần thiết.

Bạn chỉ có thể mua gói Medigap nếu bạn đã đăng ký Medicare gốc.

Bạn không cần chương trình Medigap nếu bạn có Medicare gốc và đã có bảo hiểm y tế bổ sung. Một số người nhận được chương trình này thông qua Medicaid hoặc một công ty cũ. 

Bạn không cần chương trình Medigap nếu bạn có chương trình Medicare Advantage từ một công ty bảo hiểm thương mại. Các chương trình này thay thế cả chương trình Original Medicare và chương trình Medicare bổ sung.

NGUỒN:
Trung tâm Dịch vụ Medicare & Medicaid: “Medigap (Bảo hiểm Y tế Bổ sung Medicare)”, “Phí bảo hiểm và Khoản khấu trừ Medicare Phần A & B năm 2023 và Khoản điều chỉnh hàng tháng liên quan đến Thu nhập Medicare Phần D năm 2023”.
Medicareresources.org: “Có thời điểm nào là tốt nhất để đăng ký vào một chương trình bổ sung Medicare không?”
Medicare.gov: “So sánh Medicare gốc và Medicare Advantage”, “Chi phí của các chính sách Medigap”, “Bốn bước để mua Chính sách Medigap”, “Cách so sánh các Chính sách Medigap”, “Các Chương trình Tiết kiệm Medicare”, “Medicare chi trả những gì”, “Bảo hiểm Bổ sung Medicare (Medigap) là gì?”
Hội đồng Quốc gia về Lão hóa: “Thời gian Đăng ký Mở Medigap”.