Bảo hiểm nha khoa: Những gì được bảo hiểm, những gì không được bảo hiểm

• Bảo hiểm nha khoa là gì?
• Bảo hiểm nha khoa so với quyền lợi nha khoa
• Các loại bảo hiểm nha khoa
• Kế hoạch bảo hiểm nha khoa
• Bảo hiểm nha khoa cho người cao tuổi và cư dân có thu nhập thấp
• Hiểu về các chương trình bảo hiểm nha khoa
• Bảo hiểm nha khoa
• Những hạn chế của các chương trình bảo hiểm nha khoa
• Bảo hiểm nha khoa và thời gian
• Bảo hiểm nha khoa và các tình trạng bệnh lý có từ trước
• Những việc cần làm trước khi thực hiện thủ thuật nha khoa
• Những điều cần cân nhắc trước khi mua bảo hiểm nha khoa
• Những điều cần biết
• Câu hỏi thường gặp về Bảo hiểm nha khoa

Bảo hiểm nha khoa là gì?

Bảo hiểm nha khoa là bảo hiểm bao gồm sức khỏe và chăm sóc răng miệng. Vì sức khỏe răng miệng, còn gọi là sức khỏe răng miệng, rất quan trọng đối với sức khỏe tổng thể của bạn, nên bạn có thể muốn mua bảo hiểm nha khoa để giúp bạn chi trả chi phí chăm sóc răng miệng. Bạn có thể mua bảo hiểm nha khoa như một phần của chương trình bảo hiểm y tế hoặc như một chính sách riêng thông qua công ty bảo hiểm nha khoa,  Health Insurance Marketplace hoặc một công ty môi giới bảo hiểm tư nhân.

Bảo hiểm nha khoa so với quyền lợi nha khoa

Khi mua bảo hiểm, bạn có thể thấy thuật ngữ "quyền lợi nha khoa", khác với bảo hiểm nha khoa.

Một kế hoạch bảo hiểm có mục đích hấp thụ rủi ro (ví dụ, rủi ro bạn phải nhổ răng hoặc điều trị tủy răng )  và bảo hiểm sẽ chi trả chi phí tương ứng.

Một kế hoạch phúc lợi bao gồm một số thứ đầy đủ, nhưng một số thứ khác chỉ bao gồm một phần, và một số thì không. Nó có mục đích là hữu ích, nhưng không phải là bao quát tất cả.

Nếu bạn có quyền lợi bảo hiểm nha khoa, bạn có biết những thông tin chi tiết và loại bảo hiểm nào phù hợp nhất với bạn không?

Nhiều người Mỹ (79%) có chế độ phúc lợi nha khoa, theo Hiệp hội Kế hoạch Nha khoa Quốc gia (NADP). Hầu hết mọi người đều có bảo hiểm tư nhân, thường là từ một chương trình của chủ lao động hoặc nhóm. Các chủ lao động lớn có nhiều khả năng cung cấp chế độ phúc lợi nha khoa hơn các chủ lao động nhỏ và những người lao động lương cao có nhiều khả năng nhận được chế độ phúc lợi này hơn những người lao động lương thấp. Medicare không chi trả cho dịch vụ chăm sóc nha khoa và hầu hết các chương trình Medicaid của tiểu bang chỉ chi trả cho dịch vụ chăm sóc nha khoa cho trẻ em.

Để tận dụng tối đa các quyền lợi của mình, bạn cần biết những điều này. Khi mua bảo hiểm nha khoa, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ loại bảo hiểm bạn đang chọn và những gì bảo hiểm đó chi trả.

Các loại bảo hiểm nha khoa

Mặc dù các tính năng của các gói bảo hiểm có thể khác nhau, nhưng các dịch vụ bảo hiểm nha khoa phổ biến nhất có thể được nhóm thành các loại sau:

Chương trình hoàn tiền trực tiếp

Các chương trình hoàn trả trực tiếp trả cho bạn một tỷ lệ phần trăm được xác định trước trên tổng số tiền bạn chi cho dịch vụ chăm sóc răng miệng, bất kể loại điều trị nào. Phương pháp này thường không loại trừ phạm vi bảo hiểm dựa trên loại điều trị cần thiết và cho phép bạn đến nha sĩ theo lựa chọn của mình. Và nó khuyến khích bạn làm việc với nha sĩ của mình để hướng tới các giải pháp lành mạnh và tiết kiệm.

Các chương trình "thông thường, thông lệ và hợp lý" (UCR)

Các chương trình UCR thường cho phép bạn đến nha sĩ theo lựa chọn của mình. Các chương trình này trả một tỷ lệ phần trăm cố định của phí nha sĩ hoặc giới hạn phí "hợp lý" hoặc "thông thường" của người quản lý chương trình, tùy theo mức nào thấp hơn. Các giới hạn này là kết quả của hợp đồng giữa người mua chương trình và bên thứ ba thanh toán. Mặc dù các giới hạn này được gọi là "thông thường", nhưng chúng có thể hoặc không phản ánh chính xác các khoản phí mà nha sĩ địa phương tính. Có sự dao động lớn và thiếu quy định của chính phủ về cách một chương trình xác định mức phí "thông thường" của mình.

Bảng hoặc lịch trình các chương trình trợ cấp 

Các chương trình này cung cấp danh sách các dịch vụ được bảo hiểm với số tiền đô la được chỉ định. Số tiền đó chỉ đại diện cho số tiền mà chương trình sẽ chi trả cho các dịch vụ được bảo hiểm, bất kể mức phí mà nha sĩ tính. Khoản chênh lệch giữa mức phí được phép và mức phí của nha sĩ sẽ được tính cho bạn. Đây được gọi là thanh toán cân đối.

Chương trình tính theo đầu người 

Các chương trình tính theo đầu người trả cho các nha sĩ theo hợp đồng một số tiền cố định (thường là hàng tháng) cho mỗi gia đình hoặc bệnh nhân đã đăng ký. Đổi lại, các nha sĩ này đồng ý cung cấp các loại điều trị cụ thể cho bạn mà không mất phí. (Đối với một số phương pháp điều trị, bạn có thể cần phải đồng thanh toán.) Phí bảo hiểm tính theo đầu người được trả có thể khác rất nhiều so với số tiền mà chương trình cung cấp cho việc chăm sóc răng miệng thực tế của bệnh nhân .

Kế hoạch bảo hiểm nha khoa

Các chương trình bảo hiểm nha khoa có một số điểm tương đồng với các chương trình bảo hiểm sức khỏe, nhưng cũng có những điểm khác biệt. Bạn thường sẽ có các lựa chọn sau:

Tổ chức cung cấp dịch vụ ưu tiên (PPO)

Giống như bảo hiểm y tế PPO, các chương trình này đi kèm với danh sách  các nha sĩ và các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe răng miệng khác  chấp nhận chương trình. Những nhà cung cấp này được gọi là nhà cung cấp trong mạng lưới. Việc đến một nhà cung cấp trong mạng lưới sẽ giúp bạn có chi phí tự trả thấp nhất. Bạn có thể có tùy chọn ra khỏi mạng lưới, nhưng chi phí tự trả của bạn sẽ cao hơn chi phí phát sinh khi sử dụng nhà cung cấp trong mạng lưới.

Tổ chức bảo trì sức khỏe răng miệng (DHMO)

Giống như bảo hiểm y tế HMO, các chương trình DHMO cung cấp một mạng lưới các nha sĩ chấp nhận chương trình với mức đồng thanh toán cố định hoặc không mất phí. Tuy nhiên, bạn có thể không được gặp nha sĩ ngoài mạng lưới. Nếu được, bạn có thể phải tự trả toàn bộ số tiền.

Kế hoạch nha khoa giảm giá hoặc giới thiệu

Một chương trình nha khoa giảm giá hoặc giới thiệu cung cấp cho bạn mức giảm giá cho các dịch vụ nha khoa từ một nhóm nha sĩ được chọn. Không giống như bảo hiểm y tế, loại chương trình này không chi trả bất kỳ khoản nào cho việc chăm sóc của bạn. Thay vào đó, các nha sĩ tham gia đồng ý giảm giá cho dịch vụ chăm sóc mà bạn nhận được. Các chương trình này cũng được gọi là chương trình tiếp cận hoặc chương trình tiết kiệm.

Bảo hiểm nha khoa tư nhân

Bảo hiểm nha khoa tư nhân là bảo hiểm bạn tự mua, không phải thông qua người sử dụng lao động. Bạn có thể mua bảo hiểm nha khoa tư nhân trực tiếp thông qua công ty bảo hiểm nha khoa, HealthCare.gov hoặc công ty môi giới bảo hiểm.

Bảo hiểm nha khoa cho người cao tuổi và cư dân có thu nhập thấp

Khi bạn đạt đến độ tuổi 65 hoặc nếu bạn đáp ứng một số yêu cầu về thu nhập thấp và nguồn lực, bạn có thể đủ điều kiện tham gia các chương trình bảo hiểm y tế do chính phủ tài trợ. Sau đây là cách các chương trình đó xử lý phạm vi bảo hiểm nha khoa:

Bảo hiểm y tế

Medicare là bảo hiểm y tế dành cho những người từ 65 tuổi trở lên. Bạn cũng có thể đủ điều kiện tham gia Medicare nếu bạn bị khuyết tật, xơ cứng teo cơ một bên hoặc bệnh thận giai đoạn cuối. Medicare được tài trợ bởi thuế tiền lương do hầu hết người lao động, người sử dụng lao động và những người tự kinh doanh đóng cũng như bởi các quỹ được Quốc hội cho phép. Hầu hết mọi người không phải trả bất kỳ khoản phí bảo hiểm hàng tháng nào cho Medicare Phần A hoặc các quyền lợi bảo hiểm bệnh viện. Đối với Medicare Phần B hoặc các quyền lợi bảo hiểm y tế, bạn sẽ phải trả một khoản phí bảo hiểm hàng tháng tiêu chuẩn.

Medicare thường không chi trả cho các dịch vụ nha khoa như vệ sinh răng miệng thông thường, trám răng hoặc nhổ răng. Medicare cũng không chi trả cho các hạng mục như răng giả. Bạn phải trả 100% cho các dịch vụ nha khoa không được bảo hiểm. Medicare có thể chi trả cho một số thủ thuật nha khoa nhất định yêu cầu bạn phải nhập viện với tư cách là bệnh nhân nội trú, do mức độ nghiêm trọng của thủ thuật nha khoa hoặc do bạn mắc một tình trạng bệnh lý tiềm ẩn. Medicare cũng có thể chi trả cho các dịch vụ nha khoa nội trú và ngoại trú cụ thể liên quan đến các tình trạng bệnh lý được bảo hiểm hoặc sự thành công của các phương pháp điều trị y tế. Bạn vẫn sẽ phải chịu trách nhiệm thanh toán khoản khấu trừ Medicare Phần A và đồng thanh toán cho thời gian nằm viện của mình. Đối với các dịch vụ nha khoa được bảo hiểm theo Phần B, bạn sẽ thanh toán 20% số tiền được Medicare chấp thuận sau khi bạn đáp ứng được khoản khấu trừ theo Phần B. Bạn cũng sẽ phải trả đồng thanh toán cho các dịch vụ nha khoa được bảo hiểm mà bạn nhận được tại phòng khám nha khoa hoặc một cơ sở ngoại trú khác.

Các Kế hoạch Medicare Advantage (Phần C)

Các Kế hoạch Medicare Advantage cung cấp tất cả các quyền lợi Medicare Phần A và B của bạn và các quyền lợi khác không được Medicare chi trả. Tùy thuộc vào kế hoạch bạn chọn, kế hoạch này có thể chi trả cho các dịch vụ nha khoa, chẳng hạn như kiểm tra sức khỏe định kỳ hoặc vệ sinh răng miệng. Phí bảo hiểm hàng tháng, khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm và đồng thanh toán của bạn thay đổi tùy theo kế hoạch bạn tham gia. Sau khi bạn thanh toán giới hạn chi phí cá nhân hàng năm của kế hoạch, kế hoạch sẽ chi trả 100% cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe được chi trả trong phần còn lại của năm.

Bảo hiểm bổ sung Medicare

Còn được gọi là Medigap, bảo hiểm bổ sung Medicare là bảo hiểm bổ sung giúp bạn thanh toán các chi phí tự trả liên quan đến Medicare gốc. Bạn có thể mua hợp đồng bảo hiểm Medigap từ một công ty bảo hiểm tư nhân. Vì tất cả các hợp đồng bảo hiểm Medigap đều được chuẩn hóa nên chúng cung cấp các quyền lợi cơ bản giống nhau bất kể bạn sống ở đâu hoặc bạn mua hợp đồng bảo hiểm từ công ty bảo hiểm nào. Giá cả là điểm khác biệt duy nhất giữa 10 loại kế hoạch khác nhau do hầu hết các tiểu bang cung cấp. Các hợp đồng bảo hiểm Medigap thường không bao gồm chăm sóc nha khoa.

Chương trình Medicaid

Một số người có thu nhập và nguồn lực hạn chế có thể đủ điều kiện tham gia Medicaid, một chương trình chung của liên bang và tiểu bang giúp chi trả các chi phí y tế thường không được Medicare chi trả. Mỗi tiểu bang đặt ra các quy tắc riêng để xác định ai đủ điều kiện tham gia Medicaid. Theo quyền lợi Kiểm tra, Chẩn đoán và Điều trị Sớm và Định kỳ (EPSDT) của Medicaid, các tiểu bang được yêu cầu chi trả các dịch vụ nha khoa cho những người đăng ký dưới 21 tuổi. Hầu hết các tiểu bang cung cấp dịch vụ nha khoa khẩn cấp cho người lớn trong các chương trình Medicaid của họ, nhưng chưa đến một nửa số tiểu bang cung cấp dịch vụ chăm sóc nha khoa toàn diện.

Các chương trình chăm sóc sức khỏe Medicare khác

Có ba chương trình bảo hiểm y tế Medicare khác có thể giúp bạn giảm chi phí. Mỗi chương trình có điều kiện và yêu cầu riêng.

• Các chương trình Medicare-Medicaid. Chỉ có ở một số tiểu bang, các chương trình này giúp điều phối các quyền lợi Medicare và Medicaid của bạn.
• Kế hoạch Nhu cầu Đặc biệt (SNP). Bạn có thể đủ điều kiện nếu bạn có cả Medicare và Medicaid, mắc bệnh mãn tính hoặc khuyết tật và cần chăm sóc dài hạn. SNP không có sẵn ở mọi tiểu bang. Một số SNP có thể chi trả cho các quyền lợi chăm sóc nha khoa.
• Chương trình Chăm sóc Toàn diện cho Người cao tuổi (PACE). Nếu bạn tham gia PACE, một nhóm các chuyên gia chăm sóc sức khỏe sẽ điều phối việc chăm sóc của bạn. PACE chi trả cho tất cả các dịch vụ và chăm sóc được Medicare và Medicaid chi trả, và bất kỳ điều gì nhóm chăm sóc sức khỏe của bạn quyết định bạn cần để cải thiện hoặc duy trì sức khỏe của mình, bao gồm cả chăm sóc răng miệng. Để đủ điều kiện tham gia PACE, bạn phải ít nhất 55 tuổi, được tiểu bang của bạn chứng nhận là cần mức độ chăm sóc tại viện dưỡng lão và sống trong khu vực dịch vụ của tổ chức PACE.

Hiểu về các chương trình bảo hiểm nha khoa

Nha sĩ trong và ngoài mạng lưới

Bạn sẽ được cung cấp danh sách các nha sĩ tham gia vào chương trình bảo hiểm nha khoa của bạn. Những nha sĩ này được gọi là nhà cung cấp trong mạng lưới. Hầu hết các chương trình bảo hiểm nha khoa sẽ chỉ thanh toán cho dịch vụ chăm sóc nếu bạn đến gặp nha sĩ, bác sĩ chỉnh nha hoặc chuyên gia chăm sóc sức khỏe răng miệng khác có hợp đồng và tham gia trong mạng lưới. Việc đến gặp nhà cung cấp trong mạng lưới thường giúp bạn tiết kiệm được chi phí tự trả thấp nhất.

Hầu hết các PPO cho phép bạn gặp nha sĩ không tham gia vào chương trình của bạn. Những người này được gọi là nhà cung cấp ngoài mạng lưới. Mặc dù PPO cho phép bạn gặp các nhà cung cấp ngoài mạng lưới, nhưng chương trình sẽ trả một tỷ lệ phần trăm chi phí thấp hơn nhiều so với việc gặp một nhà cung cấp trong mạng lưới. Chi phí tự trả của bạn sẽ cao hơn khi gặp các nhà cung cấp ngoài mạng lưới.

Khi nói đến HMO, các chương trình này thường không cho phép bạn gặp các nhà cung cấp ngoài mạng lưới. Họ sẽ không thanh toán cho bất kỳ dịch vụ chăm sóc nha khoa nào không được cung cấp bởi một nhà cung cấp trong mạng lưới. Khi bạn có một chương trình nha khoa HMO và gặp một nhà cung cấp ngoài mạng lưới, toàn bộ chi phí chăm sóc nha khoa mà bạn nhận được sẽ do bạn chi trả.

Các chương trình Medicare và Medicaid cũng có danh sách các nha sĩ và các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe răng miệng khác chấp nhận các chương trình này. Bạn có thể  tra cứu và so sánh các nhà cung cấp trong khu vực của mình tại Medicare.gov.

Xác định trước chi phí

Một số chương trình bảo hiểm nha khoa khuyến khích bạn hoặc nha sĩ của bạn gửi đề xuất điều trị cho người quản lý chương trình trước khi nhận bất kỳ dịch vụ chăm sóc hoặc điều trị nào. Người quản lý có thể xác định tính đủ điều kiện, thời hạn đủ điều kiện, các dịch vụ được bảo hiểm, khoản đồng thanh toán của bạn và giới hạn tối đa. Điều này được gọi là xác định trước. Một số chương trình yêu cầu xác định trước đối với việc điều trị vượt quá một số tiền đô la cụ thể. Điều này cũng được gọi là ủy quyền trước, chứng nhận trước, đánh giá trước khi điều trị hoặc ủy quyền trước.

Giới hạn lợi ích hàng năm

Để giúp kiểm soát chi phí, gói bảo hiểm nha khoa của bạn có thể giới hạn quyền lợi theo số lượng thủ thuật hoặc số tiền trong một năm nhất định. Trong hầu hết các trường hợp, đặc biệt là nếu bạn đã được chăm sóc phòng ngừa thường xuyên, những hạn chế này cho phép phạm vi bảo hiểm đầy đủ. Bằng cách biết những gì và bao nhiêu mà gói bảo hiểm cho phép, bạn và nha sĩ của bạn có thể lập kế hoạch điều trị giúp giảm thiểu chi phí tự trả trong khi tối đa hóa khoản bồi thường do gói bảo hiểm của bạn cung cấp.

Đánh giá ngang hàng để giải quyết tranh chấp

Nhiều chương trình bảo hiểm nha khoa có cơ chế đánh giá ngang hàng thông qua đó các tranh chấp giữa bên thứ ba, bệnh nhân và nha sĩ có thể được giải quyết, loại bỏ nhiều vụ kiện tụng tốn kém. Đánh giá ngang hàng nhằm mục đích đảm bảo tính công bằng, xem xét từng trường hợp cụ thể và kiểm tra kỹ lưỡng hồ sơ, quy trình điều trị và kết quả. Hầu hết các tranh chấp có thể được giải quyết thỏa đáng cho tất cả các bên.

Bảo hiểm nha khoa

Bảo hiểm nha khoa toàn diện

Bảo hiểm nha khoa toàn diện, còn gọi là bảo hiểm nha khoa toàn diện, có nghĩa là gói bảo hiểm này chi trả một phần cho các loại dịch vụ chăm sóc nha khoa sau:

• Chăm sóc phòng ngừa : Các chuyên gia nha khoa khuyên bạn nên vệ sinh và kiểm tra răng miệng thường xuyên 6 tháng một lần để duy trì sức khỏe răng miệng. Chăm sóc phòng ngừa bao gồm các kỳ khám, vệ sinh, súc miệng bằng florua và sàng lọc ung thư miệng thường xuyên. Chụp X-quang cũng là một phần của chăm sóc phòng ngừa. Các dịch vụ này giúp ngăn ngừa các vấn đề về răng miệng phát triển và phát hiện sớm các vấn đề trước khi chúng trở nên tồi tệ hơn. 
• Chăm sóc cơ bản hoặc phục hồi: Bao gồm  trám răng đơn giản , mão răng và nhổ răng để giúp điều trị sâu răng, viêm nướu hoặc các bệnh nhiễm trùng miệng khác. Hầu hết các chương trình nha khoa thường chi trả cho bất kỳ chụp X-quang nào cần thiết để hoàn thành các quy trình này.
• Chăm sóc nha khoa chính: Một số dịch vụ chăm sóc phục hồi liên quan đến các thủ thuật xâm lấn phức tạp hơn có thể yêu cầu sử dụng thuốc gây mê hoặc phẫu thuật miệng. Chăm sóc nha khoa chính có thể bao gồm:
  • Điều trị nội nha hoặc điều trị tủy răng.
  • Nha chu, chăm sóc các cấu trúc hỗ trợ và bao quanh răng. Bao gồm cạo vôi răng, bào gốc răng và xử lý các nhiễm trùng hoặc tổn thương cấp tính.
  • Phục hình răng, chẳng hạn như răng giả và cầu răng.
  • Phẫu thuật miệng, chẳng hạn như nhổ răng khôn mọc ngầm, sinh thiết mô và dẫn lưu các bệnh nhiễm trùng miệng nhỏ.
  • Một số bảo hiểm nha khoa toàn diện thậm chí có thể chi trả cho cả cấy ghép răng.
• Chăm sóc chỉnh nha: Một số chương trình bảo hiểm nha khoa toàn diện chi trả cho chỉnh nha, chẳng hạn như niềng răng, hàm duy trì hoặc niềng răng trong suốt, nhưng thường chỉ dành cho trẻ em.

Bạn thường được bảo hiểm cho hai lần khám phòng ngừa mỗi năm. Nếu bạn mua bảo hiểm cá nhân, nha chu và phục hình răng có thể không được bảo hiểm trong năm đầu tiên.

Hầu hết các kế hoạch đều tuân theo cấu trúc bảo hiểm 100-80-50. Điều đó có nghĩa là họ bảo hiểm  chăm sóc phòng ngừa ở mức 100%, các thủ thuật cơ bản ở mức 80% và các thủ thuật lớn ở mức 50% hoặc đồng thanh toán lớn hơn. Nhưng một kế hoạch nha khoa có thể chọn không bảo hiểm một số thủ thuật, chẳng hạn như chất trám bít, hoàn toàn.

Bảo hiểm nha khoa có chi trả cho niềng răng không?

Một câu hỏi phổ biến mà nhiều người có về bảo hiểm nha khoa là liệu nó có bao gồm  niềng răng và các loại niềng răng khác không. Bảo hiểm cho chỉnh nha, chẳng hạn như niềng răng, hàm duy trì và niềng răng trong suốt, thường yêu cầu một điều khoản bổ sung, trong đó bạn phải trả thêm phí, cho bất kỳ loại hợp đồng bảo hiểm nào. Nếu bạn có răng khấp khểnh hoặc khớp cắn không thẳng hàng, hãy đọc kỹ phần chữ nhỏ để biết liệu hợp đồng bảo hiểm của bạn có bao gồm chỉnh nha hay không. Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nha khoa toàn diện chỉ bao gồm chỉnh nha cho trẻ em.

Những hạn chế của các chương trình bảo hiểm nha khoa

Các chương trình bảo hiểm nha khoa có giới hạn về số tiền họ chi trả trong một năm bảo hiểm. Điều này đúng ngay cả với các chương trình bảo hiểm nha khoa toàn diện.

Mũ hàng năm

Mỗi kế hoạch cũng có giới hạn về số tiền sẽ chi trả trong một năm kế hoạch. Đối với nhiều người, giới hạn đó khá thấp. Đây là số tiền tối đa hàng năm mà kế hoạch của bạn sẽ chi trả. Bạn phải chi trả tất cả các chi phí vượt quá số tiền đó.

Khoảng một nửa số PPO nha khoa cung cấp mức tối đa hàng năm dưới 1.500 đô la. Nếu đó là gói bảo hiểm của bạn, bạn sẽ phải trả tất cả các chi phí trên 1.500 đô la. Nếu bạn cần mão răng sứ, điều trị tủy răng hoặc phẫu thuật răng miệng, bạn có thể nhanh chóng đạt đến mức tối đa. Nhìn chung, có một mức tối đa trọn đời riêng cho chi phí chỉnh nha.

Một số chương trình có thể loại trừ một số dịch vụ hoặc phương pháp điều trị nhất định để giảm chi phí. Bạn cần biết chương trình bảo hiểm bao gồm và loại trừ những dịch vụ cụ thể nào.

Các loại trừ khác

Ngoài ra, hầu hết các chương trình bảo hiểm nha khoa đều có một số hạn chế và loại trừ nhất định được thiết kế để giữ cho chi phí nha khoa không tăng mà không khiến bạn tốn kém hơn. Tất cả các chương trình đều loại trừ các quy trình và dịch vụ thử nghiệm không do hoặc không được nha sĩ giám sát thực hiện, nhưng có thể có một số loại trừ ít rõ ràng hơn. Đôi khi, phạm vi bảo hiểm nha khoa và bảo hiểm y tế có thể chồng chéo. Đọc và hiểu các điều kiện của chương trình bảo hiểm nha khoa của bạn. Các loại trừ trong chương trình nha khoa của bạn có thể được bảo hiểm y tế của bạn chi trả.

Bảo hiểm nha khoa và thời gian

Cùng với việc biết loại hình chăm sóc nào được bảo hiểm của bạn chi trả, bạn nên biết thời điểm bắt đầu được bảo hiểm cho từng loại hình chăm sóc và tần suất bạn có thể nhận được loại hình chăm sóc đó.

Thời gian chờ bảo hiểm nha khoa

Với hầu hết các chương trình nha khoa, bạn thường có thể bắt đầu nhận dịch vụ chăm sóc phòng ngừa ngay lập tức. Nhưng bạn có thể phải chờ một thời gian trước khi chương trình bắt đầu chi trả cho một số loại dịch vụ chăm sóc nhất định.

Thông thường, chỉ có dịch vụ chăm sóc phòng ngừa, chăm sóc phục hồi, điều trị tủy răng và một số phẫu thuật răng miệng mới được bảo hiểm trong năm đầu tiên của hợp đồng bảo hiểm. Tùy thuộc vào gói bảo hiểm và loại dịch vụ chăm sóc răng miệng bạn cần, bạn có thể phải đợi 3-6 tháng hoặc lên đến một năm trước khi gói bảo hiểm chi trả cho dịch vụ chăm sóc răng miệng phục hồi hoặc chăm sóc răng miệng lớn. Bạn có thể phải giữ hợp đồng bảo hiểm lâu hơn một năm trước khi bảo hiểm chi trả cho nha chu hoặc phục hình răng. Điều khoản bổ sung về chỉnh nha sẽ có thời gian chờ riêng.

Tần suất chăm sóc răng miệng

Các chuyên gia thường khuyến khích người lớn đi khám nha sĩ hai lần một năm. Các chính sách phúc lợi nha khoa hỗ trợ điều này, mặc dù cách diễn đạt có thể khác nhau. Có thể chính sách của bạn sẽ chi trả cho một lần khám phòng ngừa 6 tháng một lần (nhưng không gần nhau hơn), hai lần mỗi năm dương lịch hoặc hai lần trong 12 tháng. Tìm hiểu chính sách của bạn để bạn hiểu cách thức hoạt động của nó. Điều đó sẽ giúp bạn lên lịch hẹn.

Thường cũng có giới hạn thời gian cho các dịch vụ khác, chẳng hạn như chụp X-quang, trám răng cùng một răng, mão răng và cầu răng cùng một răng hoặc  điều trị bằng fluor cho trẻ em. Ví dụ, hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể chỉ chi trả cho một loạt chụp X-quang đầy đủ 3 năm một lần.

Bảo hiểm nha khoa và các tình trạng bệnh lý có từ trước

Bạn có thể không tìm được một chương trình nha khoa nào chi trả cho các tình trạng bệnh đã tồn tại trước khi bạn đăng ký. Nếu đúng như vậy, bạn sẽ phải tự trả mọi chi phí điều trị liên tục.

Những việc cần làm trước khi thực hiện thủ thuật nha khoa

Trước khi thực hiện bất kỳ thủ thuật nha khoa nào, hãy đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm nha khoa của bạn để xem thủ thuật của bạn có được bảo hiểm hay không. Hãy gọi cho công ty bảo hiểm của bạn nếu bạn có thắc mắc.

Nếu bạn cần một thủ thuật lớn, bạn có thể yêu cầu nha sĩ gửi ước tính trước khi điều trị. Điều này sẽ giúp bạn biết số tiền bạn có thể phải trả sau khi trừ đồng bảo hiểm, khấu trừ và mức tối đa của hợp đồng bảo hiểm.

Xác nhận với nha sĩ và công ty bảo hiểm của bạn xem bạn có cần bất kỳ sự chấp thuận trước nào cho quy trình nha khoa hay không và liệu nha sĩ của bạn đã nhận được sự chấp thuận trước hay chưa. Sự chấp thuận trước sẽ xác định liệu quy trình nha khoa của bạn có được bảo hiểm chi trả hay không và bảo hiểm của bạn sẽ chi trả bao nhiêu cho quy trình đó. Sự chấp thuận trước cũng có thể xác nhận xem bạn có đáp ứng các yêu cầu về thời gian cho quy trình hay không. Nhiều chương trình sẽ không chi trả cho một số quy trình nha khoa nhất định trừ khi nha sĩ của bạn nhận được sự chấp thuận trước.

Hiểu rõ cách chương trình nha khoa của bạn xử lý các trường hợp khẩn cấp cũng là điều thông minh. Nhiều chương trình có điều khoản chăm sóc khẩn cấp hoặc chăm sóc ngoài giờ, nhưng bạn có thể phải trả khoản khấu trừ, đồng thanh toán hoặc tỷ lệ phần trăm chi phí lớn hơn.

Những điều cần cân nhắc trước khi mua bảo hiểm nha khoa

Nếu công ty của bạn cung cấp bảo hiểm nha khoa, thì đó là một lựa chọn dễ dàng. Nó thường rẻ hơn so với việc tự mua bảo hiểm. Nếu bạn đang mua bảo hiểm cho riêng mình và bạn đã có nha sĩ, nha sĩ của bạn có thể đề xuất một bảo hiểm dựa trên tiền sử nha khoa của bạn. Họ cũng có thể cho bạn biết họ phục vụ trong những bảo hiểm nha khoa nào với tư cách là nhà cung cấp trong mạng lưới.

Khi so sánh các kế hoạch, hãy cố gắng tìm hiểu những điều sau:

• Cho dù nha sĩ của bạn và bất kỳ chuyên gia nào bạn cần có nằm trong mạng lưới hay không
• Total costs for the plan each year, including premiums, co-pays, and deductibles
• Annual maximum
• Out-of-pocket limit, if any
• Limitations on preexisting conditions
• Coverage for braces, if needed or anticipated
• Emergency treatment coverage, including treatment if you’re away from home
• Whether you can choose your own dentist 
• Who controls treatment decisions -- you and your dentist, or the dental plan
• Whether the plan covers diagnostic, preventive, and emergency services, and how much
• What routine treatment is covered
• What major dental care is covered
• Whether you can see the dentist when you need to and schedule appointment times convenient for you
• Who is eligible for coverage under the plan, and when coverage goes into effect

You should insist on regular reviews of premium levels to make sure that UCR or table of allowances payment schedules are equitable. This analysis can help optimize your benefit levels, making sure that every dollar you spend is used wisely.

If you are covered under two dental benefits plans, tell the administrator or carrier of your primary plan about your dual coverage status. In some cases, you may be assured full coverage, where plan benefits overlap and you receive a benefit from one plan where the other plan lists an exclusion.

It may be best to choose a plan with dollar or service limitations, rather than one that excludes categories of service. By doing so, you can get the care that's best for you and work with the dentist to develop treatment plans that give the most and highest-quality care.

Your dentist can’t answer specific questions about your dental insurance plan or predict what level of coverage for a particular procedure will be. The extent of coverage for each plan varies according to the contracts negotiated. If you have questions about coverage, contact your employer's benefits department, your insurance plan, or the third-party payer of your health plan.

Takeaways

Like health insurance, there’s no one-size-fits-all approach to choosing dental insurance. Understanding what types of plans and coverage are available can help you make the right decision for you and your dental care. Be sure to review any dental insurance you currently have to make sure it provides the dental care you need at a price you can afford.

Dental Insurance FAQs

What expenses does dental insurance cover?

What your dental insurance will cover depends on the type of plan you choose and the timing of dental care and procedures. As with any health insurance, you will need to pay monthly premiums to receive care.

What is the most common dental insurance in Florida?

PPO plans are the most popular type of dental plan in Florida. According to NADP, PPOs account for more than 80% of Florida dental plans.

Does Covered California have dental plans?

Tất cả các chương trình bảo hiểm sức khỏe Covered California đều bao gồm dịch vụ chăm sóc răng miệng miễn phí cho trẻ em, bao gồm dịch vụ chăm sóc phòng ngừa và chẩn đoán. Bạn vẫn sẽ phải trả một phần chi phí cho các dịch vụ chăm sóc răng miệng khác cho trẻ em. Người lớn có thể thêm phạm vi bảo hiểm răng miệng vào chương trình bảo hiểm sức khỏe Covered California với chi phí bổ sung.

Loại bảo hiểm nha khoa nào tốt nhất chi trả cho cấy ghép? 

Cấy ghép răng có thể tốn kém, với chi phí cho một răng cấy ghép dao động từ 3.100 đô la đến 5.000 đô la. Phạm vi bảo hiểm cho cấy ghép phụ thuộc vào gói bạn chọn. Nếu bạn đang cân nhắc cấy ghép, hãy đảm bảo đọc chi tiết gói trước khi chọn công ty bảo hiểm và lập kế hoạch phù hợp để xem họ cung cấp mức bảo hiểm bao nhiêu và khi nào họ cung cấp. Ngay cả khi họ cung cấp bảo hiểm cấy ghép, họ có thể giới hạn số tiền họ sẽ trả mỗi năm, thường là 1.500 đô la. Các công ty này xuất hiện trên bảng xếp hạng độc lập (không theo thứ tự cụ thể) về các công ty bảo hiểm nha khoa tốt nhất cho cấy ghép năm 2024:

• Người Mỹ
• Nha khoa Cigna
• Nha khoa Delta
• Nha khoa Denali
• Người bảo vệ
• Nha khoa & Tầm nhìn Spirit

NGUỒN:

Hiệp hội Nha khoa Hoa Kỳ.

Đảm bảo: "Bảo hiểm nha khoa toàn diện là gì?"

Quốc ca: "Bảo hiểm nha khoa toàn diện", "Thời gian chờ bảo hiểm nha khoa".

Sinh viên BDJ : "Không chỉ là vấn đề răng: Tầm quan trọng của việc tầm soát ung thư miệng và nâng cao nhận thức."

Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid: "Câu hỏi thường gặp về việc phối hợp các quyền lợi Medicaid-Medicare".

Nha khoa Charlotte Midtown, Charlotte, NC.

Covered California: "Bảo hiểm nha khoa".

Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh: "Sức khỏe răng miệng tại Hoa Kỳ: Báo cáo của Bác sĩ phẫu thuật trưởng", "Medicaid có chi trả cho dịch vụ chăm sóc răng miệng không?"

Forbes Advisor: "Bảo hiểm nha khoa tốt nhất cho cấy ghép năm 2024".

Forbes Health: "Chi phí cấy ghép răng là bao nhiêu vào năm 2024?"

HealthCare.gov: "Thanh toán số dư."

Investopedia: "Bảo hiểm nha khoa tốt nhất cho cấy ghép."

Hướng dẫn của MarketWatch: “Những lựa chọn tốt nhất cho bảo hiểm nha khoa tại Florida."

Medicare.gov: "Dịch vụ nha khoa", "Bắt đầu với Medicare", "Medicare được tài trợ như thế nào", "Các chương trình Medicare Advantage bao gồm tất cả các dịch vụ Medicare", "Chi phí của Medicare là bao nhiêu?" "Tìm hiểu những điều cơ bản về Medigap", "Tìm hiểu những gì Medigap chi trả", "Medicaid", "PACE", "Các chương trình bảo hiểm sức khỏe Medicare có chi phí thấp hơn", "Kế hoạch dành cho nhu cầu đặc biệt", "Các dịch vụ của bác sĩ và nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe khác".

Hiệp hội Kế hoạch Nha khoa Quốc gia: "Về Kế hoạch & Chăm sóc Nha khoa", "Hiểu về Quyền lợi Nha khoa".

Văn phòng giải trình của Chính phủ Hoa Kỳ: "Dịch vụ nha khoa: Thông tin về phạm vi bảo hiểm, thanh toán và thay đổi phí."

Văn phòng Quản lý Nhân sự Hoa Kỳ: "Nha khoa và Thị lực: Câu hỏi và câu trả lời."