Medicare: Các chương trình Medigap là gì?

Medigap là bảo hiểm y tế bổ sung mà bạn mua từ một công ty tư nhân để chi trả các chi phí chăm sóc sức khỏe không được Medicare gốc chi trả , chẳng hạn như đồng thanh toán, khấu trừ và chăm sóc sức khỏe nếu bạn đi du lịch bên ngoài Hoa Kỳ. Các chính sách Medigap không chi trả cho chăm sóc dài hạn, chăm sóc răng miệng, chăm sóc thị lực, máy trợ thính , kính mắt và điều dưỡng riêng. Hầu hết các chương trình không chi trả cho thuốc theo toa .

Bạn trả phí bảo hiểm hàng tháng cho một hợp đồng bảo hiểm Medigap. Một hợp đồng bảo hiểm Medigap chỉ bảo hiểm cho một người. Nếu bạn và vợ/chồng của bạn đều muốn có một hợp đồng bảo hiểm Medigap, mỗi người sẽ cần mua một hợp đồng.

Chính sách Medigap chỉ dành cho những người đã có Medicare Phần A , giúp thanh toán các dịch vụ bệnh viện và Medicare Phần B , chi trả chi phí cho các dịch vụ bác sĩ. Những người có chương trình Medicare Advantage không thể tham gia chương trình Medigap.

Để tìm hiểu về các chương trình Medigap được cung cấp tại khu vực của bạn, bạn có thể sử dụng Công cụ tìm kiếm chương trình Medicare trực tuyến hoặc liên hệ với sở bảo hiểm của tiểu bang bạn.

Các chương trình Medigap tiêu chuẩn được dán nhãn từ A đến N và cung cấp các mức độ bảo hiểm sức khỏe khác nhau. Các chương trình C, E, F, H, I và J không còn khả dụng cho người đăng ký mới.

Phí bảo hiểm khác nhau giữa các công ty bảo hiểm, nhưng quyền lợi của mỗi gói Medigap tiêu chuẩn luôn giống nhau. Ví dụ, chính sách Medigap Plan C cung cấp các quyền lợi cố định bất kể bạn mua từ công ty nào. Tuy nhiên, các chính sách Medigap tiêu chuẩn lại khác nhau ở Massachusetts, Minnesota và Wisconsin.

Nếu bạn định mua một chương trình Medigap, thời gian đăng ký mở là sáu tháng kể từ ngày đầu tiên của tháng bạn tròn 65 tuổi -- miễn là bạn cũng đã đăng ký Medicare Phần B -- hoặc trong vòng sáu tháng kể từ khi đăng ký Medicare Phần B. Trong thời gian này, bạn có thể mua bất kỳ hợp đồng Medigap nào với cùng mức giá mà một người khỏe mạnh phải trả. Nếu bạn cố gắng mua một hợp đồng Medigap ngoài khung thời gian này, không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ có thể được bảo hiểm. Nếu bạn được bảo hiểm, mức phí của bạn có thể cao hơn.

Đối với chương trình Medigap, bạn trả phí bảo hiểm hàng tháng cho công ty bảo hiểm ngoài phí bảo hiểm Medicare Phần B của bạn. Chi phí cho hợp đồng bảo hiểm Medigap của bạn phụ thuộc vào loại hợp đồng bạn mua, công ty bảo hiểm, vị trí của bạn và độ tuổi của bạn. Một hợp đồng bảo hiểm Medigap chuẩn được đảm bảo có thể gia hạn -- ngay cả khi bạn có vấn đề về sức khỏe -- nếu bạn thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn.

Tuy nhiên, bạn có thể phải đợi đến sáu tháng để được bảo hiểm nếu bạn có tình trạng sức khỏe đã có từ trước. Công ty bảo hiểm mà bạn mua hợp đồng bảo hiểm Medigap có thể từ chối chi trả các chi phí tự trả cho các tình trạng sức khỏe đã có từ trước trong thời gian đó. Sau sáu tháng, hợp đồng bảo hiểm Medigap phải chi trả cho tình trạng sức khỏe đã có từ trước. Ngoại lệ đối với quy tắc này là nếu bạn mua hợp đồng bảo hiểm Medigap trong thời gian ghi danh mở và đã có "bảo hiểm có thể ghi nhận" liên tục hoặc hợp đồng bảo hiểm sức khỏe trong sáu tháng trước khi mua hợp đồng bảo hiểm Medigap. Công ty bảo hiểm Medigap không thể từ chối bảo hiểm cho tình trạng sức khỏe đã có từ trước trong trường hợp đó.

Các công ty bảo hiểm tự đặt ra mức giá và quy định về điều kiện tham gia, vì vậy, điều quan trọng là phải tham khảo giá ở nhiều nơi.

Hầu hết các chương trình Medigap đều giúp chi trả nhiều khoản đồng thanh toán Medicare, đồng bảo hiểm cho thời gian nằm viện và một số dịch vụ khác.

Các gói bảo hiểm ít tốn kém hơn có ít quyền lợi hơn và chi phí tự trả cao hơn. Các gói bảo hiểm đắt tiền hơn bao gồm các quyền lợi bổ sung, như một số khoản khấu trừ Medicare, các quyền lợi bổ sung tại bệnh viện, phục hồi tại nhà, v.v. Bạn phải quyết định loại gói bảo hiểm nào có ý nghĩa nhất đối với mình. Nếu bạn hủy hợp đồng bảo hiểm Medigap, không có gì đảm bảo bạn sẽ có thể lấy lại được.

Một số chương trình Medigap được sử dụng để chi trả cho thuốc theo toa . Kể từ khi ra mắt Chương trình thuốc theo toa Medicare (Phần D), bạn không còn có thể đăng ký các chương trình này nữa. Tuy nhiên, nếu bạn đã có chương trình Medigap chi trả cho thuốc theo toa, bạn có thể giữ nguyên.

Để biết thêm thông tin về các chương trình Medigap, hãy xem trang web Medicare tại www.medicare.gov hoặc gọi 800-MEDICARE (1-800-633-4227). Để được trợ giúp trong việc lựa chọn chương trình Medigap, hãy truy cập Chương trình Hỗ trợ Bảo hiểm Y tế Tiểu bang tại địa phương của bạn (còn gọi là SHIP). SHIP cung cấp lời khuyên miễn phí, khách quan về Medicare.

NGUỒN:

Medicare.gov: Sổ tay ''Medicare & Bạn 2019''.