Cách Tìm Bảo Hiểm Y Tế Giá Rẻ: Câu Hỏi Thường Gặp

• Tôi là sinh viên tốt nghiệp đại học 23 tuổi và tôi muốn tiếp tục hưởng chế độ bảo hiểm y tế của bố mẹ cho đến khi tìm được việc làm có chế độ phúc lợi. Tôi phải làm thế nào?
• Tôi tự mua bảo hiểm và gặp khó khăn khi thanh toán. Liệu bây giờ có dễ dàng hơn không?
• Làm sao tôi biết được mình có đủ điều kiện để được khấu trừ thuế không? Nếu đủ điều kiện, tôi phải làm sao để được khấu trừ? Tôi cần tiền ngay bây giờ. Tôi không thể chờ để được hoàn trả.
• Tôi đã từng cố gắng xin Medicaid nhưng không được. Liệu cơ hội của tôi có tốt hơn theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng không?
• Tôi có thể mua loại bảo hiểm nào rẻ nhất thông qua Marketplace?
• Tôi có một chương trình bảo hiểm y tế khấu trừ cao khiến tôi phải chịu rất nhiều chi phí y tế mỗi năm. Tôi có thể làm gì để tiết kiệm tiền chăm sóc sức khỏe của mình không?
• Tôi có thể không cần bảo hiểm và được chăm sóc tại khoa Cấp cứu không?
• Tôi sắp bước sang tuổi 65 và tôi nhận ra rằng ngay cả với Medicare, chi phí chăm sóc sức khỏe của tôi vẫn sẽ khó chi trả. Tôi có thể nhận được sự trợ giúp nào không?

Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc tìm kiếm bảo hiểm y tế phù hợp với khả năng chi trả của mình, giờ đây bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn nhờ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng.

Sau đây là một số câu hỏi thường gặp của mọi người về việc tìm kiếm bảo hiểm y tế giá rẻ .

Tôi là sinh viên tốt nghiệp đại học 23 tuổi và tôi muốn tiếp tục hưởng chế độ bảo hiểm y tế của bố mẹ cho đến khi tìm được việc làm có chế độ phúc lợi. Tôi phải làm thế nào?

Để bắt đầu, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm của cha mẹ bạn để đảm bảo rằng họ cung cấp bảo hiểm cho người phụ thuộc. Nếu có, thì gói bảo hiểm phải chấp nhận bạn cho đến khi bạn 26 tuổi. Bạn đủ điều kiện ngay cả khi bạn sống xa nhà hoặc đã kết hôn.

Tiếp theo, hãy tìm hiểu khi nào bạn có thể đăng ký. Bạn có thể phải đợi đến thời gian đăng ký mở (thường là vào mùa thu).

Hãy nhớ rằng việc tham gia bảo hiểm của cha mẹ bạn sẽ không miễn phí. Nếu gói bảo hiểm chỉ bao gồm cha mẹ bạn -- hoặc cha mẹ và vợ/chồng -- hãy chuẩn bị chi phí bảo hiểm hàng tháng sẽ tăng lên khi bạn tham gia.

Tôi tự mua bảo hiểm và gặp khó khăn khi thanh toán. Liệu bây giờ có dễ dàng hơn không?

Có thể. Bạn có thể được hưởng tín dụng thuế để giảm phí bảo hiểm và các chi phí khác của bảo hiểm y tế. Để đủ điều kiện, bạn phải:

• Là công dân hoặc thường trú nhân hợp pháp
• Mua bảo hiểm của bạn thông qua Chợ bảo hiểm y tế mới của tiểu bang bạn , còn được gọi là Sàn giao dịch
•  

Nếu bạn kiếm được ít hơn khoảng 18.754 đô la nếu bạn độc thân, hoặc ít hơn khoảng 38.295 đô la nếu bạn là một gia đình bốn người, bạn có thể đủ điều kiện để được hưởng  Medicaid . Medicaid sẽ có giá thấp hơn so với một chương trình trên  Marketplace .

Nếu bạn kiếm được ít hơn 20.385 đô la nếu bạn độc thân hoặc 41.625 đô la nếu bạn là gia đình bốn người, bạn sẽ đủ điều kiện tham gia chương trình bảo hiểm bạc được trợ cấp đầy đủ trên Marketplace, nhờ luật mới. Ngay cả khi thu nhập của bạn cao hơn, bạn sẽ không phải trả nhiều hơn 8,5% thu nhập hàng năm của mình để mua chương trình bảo hiểm bạc.
 

Thật không may, không phải tất cả các tiểu bang đều mở rộng Medicaid. Nếu đúng như vậy và thu nhập của bạn dưới 13.590 đô la, bạn có thể không được hưởng  tín dụng thuế .

Nhìn chung, bạn không đủ điều kiện để được hưởng tín dụng thuế nếu bạn có thể được bảo hiểm thông qua nơi làm việc. Tuy nhiên, phạm vi bảo hiểm do chủ lao động của bạn cung cấp phải được coi là giá cả phải chăng. Nếu công ty của bạn cung cấp một gói bảo hiểm có chi phí hơn 9,12% thông qua Thị trường của tiểu bang bạn và có thể nhận được tín dụng thuế để giảm chi phí của bạn.

Làm sao tôi biết được mình có đủ điều kiện để được khấu trừ thuế không? Nếu đủ điều kiện, tôi phải làm sao để được khấu trừ? Tôi cần tiền ngay bây giờ. Tôi không thể chờ để được hoàn trả.

Khi bạn đến Marketplace của tiểu bang, bạn sẽ điền vào đơn đăng ký bao gồm thông tin chi tiết về thu nhập và quy mô gia đình của bạn. Dựa trên những thông tin này, bạn sẽ biết được mình đủ điều kiện được hưởng bao nhiêu khoản tín dụng thuế. Sau khi chọn được gói bảo hiểm mong muốn, bạn sẽ có thể biết chính xác số tiền mình phải trả.

Một cách tín dụng thuế có thể hoạt động là chính phủ gửi tiền trực tiếp đến chương trình bảo hiểm sức khỏe mà bạn tham gia. Chương trình sử dụng số tiền đó để giảm số tiền bạn phải trả cho phí bảo hiểm trong năm. Vì vậy, mỗi tháng, chi phí bảo hiểm của bạn sẽ thấp hơn so với khi không có tín dụng thuế.

Tôi đã từng cố gắng xin Medicaid nhưng không được. Liệu cơ hội của tôi có tốt hơn theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng không?

Có thể, nhưng điều này phụ thuộc rất nhiều vào tiểu bang bạn đang sống.

Cải cách y tế kêu gọi nhiều người hơn có thể nhận được Medicaid. Tuy nhiên, quyết định có mở rộng chương trình hay không là tùy thuộc vào từng tiểu bang.

Để tìm hiểu xem bạn có thể tham gia Medicaid ngay bây giờ hay không, hãy truy cập HealthCare.gov. Nếu chính phủ liên bang đang điều hành Marketplace tại tiểu bang của bạn, bạn có thể điền đơn đăng ký tại đó. Nếu tiểu bang của bạn đang điều hành Marketplace riêng, bạn sẽ được chuyển hướng đến một trang web khác nơi bạn có thể điền đơn đăng ký. Bạn có thể điền một đơn đăng ký để xem bạn có đủ điều kiện tham gia Medicaid hay được hưởng tín dụng thuế để mua bảo hiểm trên Marketplace hay không.

Tôi có thể mua loại bảo hiểm nào rẻ nhất thông qua Marketplace?

Nếu bạn định nghĩa rẻ là số tiền ít nhất phải trả mỗi tháng -- phí bảo hiểm thấp nhất -- chỉ để có bảo hiểm, thì bạn có thể muốn xem xét một gói "thảm họa". Loại gói này thường có phí bảo hiểm thấp. Gói này bao gồm 3 lần khám tại phòng khám một năm và cũng sẽ cung cấp các dịch vụ chăm sóc sức khỏe phòng ngừa miễn phí. Sau đó, bạn phải đáp ứng được khoản khấu trừ của mình trước khi bảo hiểm của bạn cung cấp bất kỳ phạm vi bảo hiểm nào.

Tuy nhiên, thường thì khi một gói bảo hiểm có mức phí bảo hiểm thấp, mức khấu trừ sẽ cao hơn. Điều này đúng với các gói bảo hiểm thảm họa. Mức khấu trừ là số tiền bạn phải trả cho các hóa đơn y tế trước khi gói bảo hiểm của bạn bắt đầu chi trả.

Kế hoạch thảm họa không dành cho tất cả mọi người. Để tham gia loại kế hoạch này, bạn phải dưới 30 tuổi hoặc không đủ khả năng chi trả cho các loại bảo hiểm khác.

Kế hoạch bảo hiểm sức khỏe khấu trừ cao (HDHP) là một lựa chọn khác giúp bạn tiết kiệm chi phí mỗi tháng.

Nếu bạn cần được chăm sóc sức khỏe thường xuyên, có thể bạn sẽ thấy rẻ hơn khi trả nhiều tiền hơn mỗi tháng để có mức khấu trừ thấp hơn. Điều đó có nghĩa là chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ bắt đầu đóng góp vào chi phí chăm sóc của bạn nhanh hơn.

Tôi có một chương trình bảo hiểm y tế khấu trừ cao khiến tôi phải chịu rất nhiều chi phí y tế mỗi năm. Tôi có thể làm gì để tiết kiệm tiền chăm sóc sức khỏe của mình không?

Hãy cân nhắc mở một tài khoản tiết kiệm sức khỏe được gọi là HSA. HSA là một loại tài khoản đầu tư kết hợp với một chương trình bảo hiểm sức khỏe có mức khấu trừ cao cho phép bạn thanh toán hóa đơn y tế bằng số tiền bạn đã để dành miễn thuế.

Số tiền bạn gửi vào HSA không được coi là một phần thu nhập của bạn khi tính thuế.

Nếu bạn tự kinh doanh, bạn có thể đóng góp vào HSA của mình để được khấu trừ thuế.

Bạn cũng không phải trả thuế khi sử dụng số tiền này, miễn là bạn sử dụng số tiền đó để chi trả cho các chi phí y tế đủ điều kiện. Số tiền bạn gửi vào tài khoản sẽ được chuyển từ năm này sang năm khác và tiếp tục tăng lên mà không phải chịu thuế theo thời gian. Bạn có thể sử dụng số tiền này bất kỳ lúc nào để trang trải chi phí y tế.

Tôi có thể không cần bảo hiểm và được chăm sóc tại khoa Cấp cứu không?

Việc trông chờ vào ER để chăm sóc sức khỏe không phải là giải pháp thay thế tốt cho việc gặp bác sĩ riêng của bạn thường xuyên. Bệnh viện cũng có thể gửi cho bạn hóa đơn cho việc điều trị của bạn, ngay cả khi bạn không có bảo hiểm.

Tôi sắp bước sang tuổi 65 và tôi nhận ra rằng ngay cả với Medicare, chi phí chăm sóc sức khỏe của tôi vẫn sẽ khó chi trả. Tôi có thể nhận được sự trợ giúp nào không?

Có thể. Tùy thuộc vào số tiền bạn kiếm được mỗi năm. Số tiền bạn có trong tài khoản ngân hàng và cổ phiếu cũng được xem xét. Nếu thu nhập của bạn dưới một mức nhất định, bạn có thể đủ điều kiện tham gia một hoặc nhiều chương trình Tiết kiệm Medicare tại tiểu bang của mình.

Có một số loại chương trình tiết kiệm. Một loại giúp thanh toán phí bảo hiểm cho Medicare Phần A (bảo hiểm bệnh viện) và Medicare Phần B (bảo hiểm y tế). Bạn cũng có thể đủ điều kiện để nhận Trợ giúp bổ sung cho Thuốc theo toa của mình.

Ngoài ra còn có các chương trình tiết kiệm để giúp thanh toán các khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm và đồng thanh toán. Để tìm hiểu về Chương trình tiết kiệm Medicare, hãy truy cập Medicare.gov  và chuyển đến tab 'Chi phí Medicare của bạn'. 

NGUỒN:

Hiệp hội Y tế Công cộng Hoa Kỳ: "Tại sao chúng ta cần Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng?" và "Mở rộng Medicaid."

HealthCare.gov, "Bảo hiểm cho người lớn tuổi;" "Medicaid;" "Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA);" "Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA);" "Tín dụng thuế năm 2014;" "Đồng bảo hiểm;" và "Đồng thanh toán".

Bộ Lao động Hoa Kỳ: "Người trẻ tuổi và Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng: Bảo vệ người trẻ tuổi và xóa bỏ gánh nặng cho gia đình và doanh nghiệp."

Families USA: "Hướng dẫn dành cho người trẻ về bảo hiểm y tế dành cho sinh viên năm cuối."

Quỹ Henry J. Kaiser: "Giải thích về cải cách chăm sóc sức khỏe: Câu hỏi về trợ cấp bảo hiểm y tế" và "Yêu cầu mua bảo hiểm theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng bắt đầu từ năm 2014."

Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ: "Hướng dẫn về đói nghèo năm 2013" và "Luật chăm sóc sức khỏe bảo vệ người tiêu dùng khỏi những hành vi bảo hiểm tệ nhất".

Bảo hiểm y tế 101: "Trợ cấp của liên bang: Giúp mọi người có khả năng chi trả cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe"; "Chuẩn hóa các kế hoạch bảo hiểm y tế"; và "Các kế hoạch khấu trừ cao kết hợp với tài khoản tiết kiệm là gì?"

Caldwell, N. PLoS One , ngày 27 tháng 2 năm 2013; tập 8.

Medicare.gov: "Chương trình tiết kiệm Medicare."