Làm thế nào để ngăn ngừa nợ y tế

• Bảo hiểm y tế là gì?
• Nguyên nhân nào gây ra nợ y tế?
• Rủi ro của nợ y tế
• Làm thế nào để ngăn ngừa nợ y tế

Chăm sóc sức khỏe hiện đại cứu sống nhiều người, nhưng cũng có thể tốn kém. Bảo hiểm y tế chi trả nhiều chi phí bao gồm tiền lương bác sĩ, thiết bị xét nghiệm và thuốc men. Bệnh nhân có trách nhiệm chi trả một phần chi phí này. Đôi khi, phần chi phí đó cao hơn dự kiến. Hiểu về bảo hiểm y tế và các tùy chọn thanh toán của bạn có thể giúp ngăn ngừa nợ y tế.

Bảo hiểm y tế là gì?

Bảo hiểm y tế là một hệ thống tài chính nhằm mục đích giúp bệnh nhân có thể chi trả được dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Các chương trình bảo hiểm y tế có sự khác biệt lớn về cách thiết lập giá cả và thanh toán, lựa chọn bệnh viện và bác sĩ để đưa vào và các chi tiết khác.

Nhiều người có các chương trình bảo hiểm y tế thông qua công ty của họ. Những người khác tự chọn chương trình bảo hiểm y tế của riêng họ. Trong cả hai trường hợp, bảo hiểm y tế thường không chi trả 100% chi phí cho bất kỳ phương pháp điều trị nào. Bệnh nhân thường trả một phần chi phí thông qua các khoản khấu trừ và phí bảo hiểm.

Phí bảo hiểm là khoản phí chung hàng tháng để được ghi danh vào bảo hiểm y tế. Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải trả cho một số dịch vụ y tế nhất định trước khi bảo hiểm y tế chi trả phần còn lại. Một gói bảo hiểm y tế có phí bảo hiểm cao thường sẽ có khoản khấu trừ thấp và ngược lại.

Nguyên nhân nào gây ra nợ y tế?

Đôi khi, chi phí điều trị chăm sóc sức khỏe của bệnh nhân có thể vượt quá khả năng chi trả. Bạn có thể nhận được hóa đơn y tế cao sau khi đến bệnh viện do :

Chăm sóc ngoài mạng lưới. Nhiều chương trình bảo hiểm y tế bao gồm một mạng lưới các bệnh viện, bác sĩ và các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe cụ thể. Bệnh nhân có thể đến bệnh viện mà chương trình bảo hiểm y tế của họ không nằm trong mạng lưới của họ. Điều này có thể làm tăng chi phí tự trả của bệnh nhân cho lần khám .

Bệnh nhân cũng có thể nhận được các dịch vụ chăm sóc sức khỏe ngoài mạng lưới như một phần nhỏ hơn của toàn bộ quy trình. Ví dụ, một người có thể phẫu thuật tại một bệnh viện nằm trong mạng lưới của chương trình bảo hiểm của họ. Nhưng bác sĩ gây mê có thể không được bao gồm. Trong trường hợp này, bệnh nhân sẽ phải trả mức giá cao hơn vì bảo hiểm sẽ không chi trả cho bác sĩ gây mê cụ thể đó .

Các xét nghiệm và phương pháp điều trị y tế không được bảo hiểm. Các chương trình bảo hiểm y tế chi trả cho nhiều loại xét nghiệm và phương pháp điều trị, như xét nghiệm máu và chụp X-quang. Tuy nhiên, chúng có thể loại trừ:

• Điều trị vô sinh
• Phẫu thuật giảm cân
• Máy trợ thính
• Châm cứu và liệu pháp thử nghiệm
• Phẫu thuật thẩm mỹ

Sai sót và lỗi đánh máy. Bộ phận thanh toán của bệnh viện có thể mắc lỗi đánh máy trên hóa đơn họ gửi. Những lỗi đánh máy này có thể làm tăng chi phí điều trị một cách sai trái.

Rủi ro của nợ y tế

Theo thời gian, các hóa đơn y tế chưa thanh toán sẽ tăng cao hơn với lãi suất và phí trả chậm. Các bệnh viện thường thuê các công ty thu nợ để tiếp tục liên lạc với bệnh nhân cho đến khi họ trả hết nợ .

Bệnh viện có thể kiện bệnh nhân vì không trả nợ y tế. Nợ chưa trả cũng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bệnh nhân. Điều này ảnh hưởng đến việc họ có thể tiếp cận các khoản vay trong tương lai như trả góp xe hơi và thế chấp hay không. Trong những trường hợp nghiêm trọng, cơ quan thu nợ có thể tiếp cận tài khoản ngân hàng hoặc tiền lương của bệnh nhân và lấy số tiền cần thiết.

Làm thế nào để ngăn ngừa nợ y tế

Có nhiều cách để ngăn ngừa nợ y tế trước khi phẫu thuật không khẩn cấp, điều trị hoặc các dịch vụ y tế khác .

So sánh giá. Nhiều trang web giúp bệnh nhân so sánh giá giữa các bệnh viện và trung tâm chăm sóc khác nhau. Bệnh nhân có thể nhập loại bảo hiểm của họ nếu họ muốn tiếp tục tham gia mạng lưới cho dịch vụ y tế hoặc vật tư mà họ cần. Các công cụ trực tuyến này có thể ước tính giá cuối cùng cả trong và ngoài mạng lưới .

Hiểu về kế hoạch bảo hiểm y tế của bạn. Bệnh nhân có thể xem lại các phương pháp điều trị và dịch vụ mà bảo hiểm y tế của họ chi trả. Bác sĩ trong mạng lưới so với bác sĩ ngoài mạng lưới cũng có giá khác nhau tùy thuộc vào bảo hiểm y tế của bệnh nhân. Một số kế hoạch bảo hiểm yêu cầu phải có giấy giới thiệu từ bác sĩ đa khoa để gặp bác sĩ chuyên khoa như bác sĩ da liễu .

Bác sĩ có thể yêu cầu xét nghiệm máu cho bệnh nhân. Bệnh nhân có thể hỏi phòng xét nghiệm nào gần đó nằm trong mạng lưới bảo hiểm của họ để tránh chi phí ngoài mạng lưới cao .

Mở tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). Tài khoản tiết kiệm sức khỏe là một loại tài khoản tiết kiệm đặc biệt dành cho các chi phí y tế như đồng thanh toán và khấu trừ. Chính phủ không đánh thuế loại tài khoản này. Nhiều công ty bảo hiểm y tế và ngân hàng cung cấp HSA .

Không phải ai cũng có thể mở HSA. Hầu hết HSA chỉ dành cho những người có bảo hiểm y tế khấu trừ cao . Một tài khoản tiết kiệm chung thông qua ngân hàng cũng có thể dùng để chi trả cho các chi phí y tế .

Kiểm tra lại hóa đơn y tế. Có thể có lỗi đánh máy và các lỗi khác trên hóa đơn. Kiểm tra cẩn thận từng mục trên hóa đơn để đảm bảo nó phản ánh đúng các dịch vụ y tế. Liên hệ với văn phòng thanh toán y tế nếu có bất kỳ câu hỏi nào .

Đàm phán về một kế hoạch thanh toán. Nhiều bệnh viện cung cấp hỗ trợ tài chính hoặc "chăm sóc từ thiện" cho những bệnh nhân có hóa đơn y tế cao. Các chương trình này rất khác nhau tùy thuộc vào vị trí và cách quản lý của bệnh viện. Họ có thể tính đến thu nhập, số tiền nợ và các thông tin cá nhân khác của bệnh nhân. Văn phòng thanh toán của bệnh viện có thể cung cấp thêm thông tin về các lựa chọn hỗ trợ tài chính.

NGUỒN:

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng: “7 cách để kiểm soát nợ y tế”.

diaTribe Tìm hiểu: “Trong mạng so với ngoài mạng - Ý nghĩa và tầm quan trọng của nó.”

Người tiêu dùng FAIRHealth: “Về,” “Các dịch vụ chăm sóc sức khỏe không được bảo hiểm y tế chi trả.”

Thông tin dành cho người tiêu dùng của Ủy ban Thương mại Liên bang: “Câu hỏi thường gặp về thu nợ”.

HealthCare.gov: "Khấu trừ", "Bảo hiểm y tế", "Các loại hình bảo hiểm y tế và mạng lưới: HMO, PPO, v.v.", "Tài khoản tiết kiệm y tế (HSA)", "Phí bảo hiểm", "Giới thiệu".

HealthCoverageGuide.org: “So sánh chi phí trong mạng lưới và ngoài mạng lưới.”

Washington LawHelp: "Tôi có thể nhận được quyền lợi chăm sóc từ thiện để thanh toán hóa đơn viện phí không?"